Стоит ли брать машину в кредит?

Стоит ли брать машину в кредит?

Кредит 318

Брать ли машину в кредит — таким вопросом задаются многие наши сограждане, когда желают приобрести авто, но переживают за возможные риски, которые несут заемщики, особенно в сегодняшние дни, когда экономическая ситуация нестабильна. С одной стороны, цены на авто в наши дни не столь велики, и вполне позволяют накопить деньги самостоятельно, но действительно стоит ли это делать? Приведем несколько доводов за и против решения покупки авто в кредит, стоит ли брать машину в кредит и если да, то как это лучше сделать.

Покупка машины в кредит: за и против

Мнения экспертов в автомобильном рынке расходятся, когда возникает вопрос о покупке авто в кредит. Эксперты придерживаются разных точек зрения, приводя достаточно разумные аргументы как за автокредит, так и против него. Приведем их все:

Первый аргумент отвечает как за приобретение машины в кредит, так и против этой покупки. Постоянно увеличивающиеся цены на автомобили — вот основной фактор. Возникает этот рост по многим причинам, однако факт остается фактом, каждый год стоимость машин растет за счет удорожания производства, а также новых налогов, которыми облагаются личные средства передвижения. В целом ситуация говорит о массовой мотивации граждан отказываться от личного авто в пользу общественного транспорта или пользования услугами такси. Тенденция наблюдается не только в России, но и по всему миру. Все это означает, что каждый новый год приобрести и содержать авто будет все дороже.

Что это значит для тех, кто хочет купить авто в кредит? Если вы твердо намерены иметь личный транспорт, приобретать его нужно как можно раньше, а значит взять кредит на авто станет более выгодным решением, чем копить деньги в банке или «под подушкой».

В цифрах все становится понятней. К примеру, автомобили, стоившие в 2016 году около 600 тысяч рублей на сегодняшний день стоят порядка одного миллиона, при этом, это уже устаревшая модель. То есть за два года стоимость выросла в два раза, и те кто копил средства в течении этих лет, должны накопить еще больше. Те же, кто решил, что стоит взять машину в кредит еще в 2016 году, оказались по прошествии двух лет в выигрыше. Многие уже выплатили кредит и в результате заплатили за авто около того же миллиона с учетом процентов, комиссий и страховок.

Конечно же, есть аргумент в пользу того, что брать кредит на автомобиль не стоит в настоящее время. Эксперты, придерживающиеся этого мнения напоминают, что сегодняшние ставки по автокредиту также значительно выросли. Многие банки не рассчитывают в ближайшем будущем падение цен на автомобили, а значит заранее закладывают в процентную ставку неизбежное подорожание машин. Следовательно, по мнению противников кредита на авто, не стоит брать кредит на приобретение машины, так как нынешние условия банков сильно невыгодны для заемщиков.

Стоит ли брать автокредит или потребительский кредит?

Еще один вопрос, который возникает у граждан, желающих купить личный автотранспорт, какой тип кредитования выбрать. Самый очевидный вариант — специализированный автокредит, который можно брать в практически в любом банке. Тем не менее, есть преимущества у потребительского займа.Стоит ли брать машину в кредит?

Потребительский заем стоит брать как кредит для покупки авто в том случае, если вы торопитесь с покупкой или не готовы (не имеете возможности) предоставить весь объем документов для автокредита. Потребительские кредиты хороши тем, что потребуют от заемщика всего пары документов, а сроки рассмотрения заявления и оформления кредита значительно короче. Также потребительские займы не предполагают обязательного залога или привлечения созаемщиков и поручителей. Тем не менее, основная проблема такого кредита на приобретения авто заключается в следующем — высокие процентные ставки. Стоит ли это того?

Другой вариант — автокредит. Однозначное преимущество этого кредита, когда вы берете авто, это сниженные процентные ставки, а также специальные предложения от дилеров в автосалонах. Некоторые из этих спецпредложений действительно очень выгодны и помогут хорошо сэкономить при покупке машины. Еще один важный нюанс — это государственное субсидирование. Если заемщик автокредита решает приобретать автомобиль отечественного производства, он может обратиться в соответствующие государственные организации, которые берут на себя часть выплаты кредитных средств. Часто от покупателя отечественного авто вообще не требуется обращаться за субсидированием — в салонах можно узнать о льготных программах на месте.

Конечно, автокредит несет в себе и некоторые ограничения. Банк, предоставивший кредит на авто, будет фактическим владельцем машины до тех пор, пока заемщик полностью не расплатиться по кредиту. Это накладывает некоторые ограничения на заемщика. Он не сможет подарить, продать, обменять или совершить иные торгово-финансовые сделки, предметом которых выступает приобретенный в кредит автомобиль. Стоит ли соглашаться на эти ограничения, выбирая кредит на авто, решать вам.

Подробнее о программе субсидирования кредита на авто

Стоит ли брать кредит на авто вместе с субсидированием? Конечно же да, если вы собираетесь приобретать машину российского производства. Льготное субсидирование — это государственное обязательство, по которому заемщику по автокредиту будет частично возмещены средства по процентной ставке. В среднем, государство берет на себя две трети процентной ставки, а заемщику останется выплатить только оставшуюся треть переплаты плюс вернуть полную сумму кредита. В сухом остатке стоит брать кредит на авто отечественного производства, так как процентная ставка для заемщика составит всего около 9%, вместо примерно 25% при обычных условиях.

Программа субсидирования имеет свои условия. Автомобиль не должен стоит более полутора миллионов рублей, транспортное средство должно быть новым из салона. При этом стоит брать только недавно выпущенные авто, сошедшие с конвейера не ранее чем за последние два года. Также необходимо будет обеспечить кредит на льготных условиях первоначальным взносом в размере примерно 20% от общей стоимости транспортного средства.

Как взять кредит выгодно?

Приведем несколько полезных советов для всех, кто решил, что стоит брать кредит на авто:

  • Внимательно рассмотрите предложения от разных автосалонов. Часто дилеры заинтересованы в быстрой продаже тех или иных машин, и поэтому предлагают особенные условия кредитования на эти модели. Для привлечения внимания к своему предложению, салоны идут на серьезные уступки и значительно либо снижают стоимость самого автомобиля, либо предлагают льготные программы автокредитования;
  • Желательно брать кредит в рублях, так как курс доллара и евро в данный момент все еще нестабилен и может серьезно измениться за сроки погашения кредита;
  • Не стоит брать кредит на авто, которое вам сейчас не по карману. Специалисты по кредиту советуют рассчитывать сумму ежемесячных выплат так, чтобы она не превосходила 30% от вашего ежемесячного заработка;
  • Если вы уже работаете с каким-либо банком, например, у вас в нем оформлена зарплатная карта, узнайте, есть ли у него спецпредложения для вас. Как правило, постоянные клиенты банка могут рассчитывать на лучшие кредитные условия.