Расчет процентов по кредиту

Кредит 318

За использование выданных банком денежных средств, законодательство предусматривает уплату процента. Размер его зависит от ставки, обозначенного на момент подписания договора. От процентной ставки зависит самое главное — сумма возвращаемых заемных средств, поэтому вопрос о расчете процентов, а также об их возврате возникает достаточно часто.

На сегодняшний день, меры и требования к банкам, касающиеся указания суммы кредита ужесточены. По закону, сумма выдаваемого кредита, должна быть указана в правом верхнем углу, на первой странице договора о выдаче займа, и занимать площадь не менее 5% листа.

Существует несколько методов начисления процентов на выдаваемую сумму денег:

  1. Редко применяемым методом является дифференцирование платежей. В этом случае, процентная ставка исчисляется на разницу между общей суммой задолженности и уже внесенными платежами, при этом минимальная сумма для погашения долга уменьшается с каждым месяцем.
  2. Наиболее часто встречаются Аннуитетные расчета. Суть их состоит в том, что сумма минимальных платежей остается неизменной, часть ее идет на погашения процентных начислений, часть на погашение долга.

Законодательство не ограничивает кредитные организации в выборе методов расчета, банки выбирают их, самостоятельно опираясь на индивидуальные и наиболее комфортные условия для каждого заемщика.

В отличие от банков, граждане, оформляющие кредит, как правило, не имеют возможности самостоятельного выбора методов расчета процентных ставок. У банков и других кредитных организаций. Наиболее применяемым является начисление процентной ставки без изменений в минимальных установленных платежах. При этом существуют следующие особенности в расчете платежей:

  1. Одинаковая сумма платежа на протяжении всего времени действия кредита, что, кстати, является наиболее благоприятным условием для граждан, ведь применение дифференцирования повышает размер выплат по кредиту на начальном этапе, а это требует более высоких доходов заемщика.
  2. Уменьшение суммы потерь, которые понесет банк, в случае преждевременного возвращения долга, ведь проценты выплачиваются быстрее основной задолженности.

Таким образом, при досрочном погашении кредита, более выгодным для граждан является дифференцированный метод расчета, добиться которого возможно, в большинстве случаев, лишь с юридической помощью.

Свобода, предоставляемая кредитным организациям законными актами, приводит к злоупотреблению своими полномочиями. На сегодняшний день, сумма кредитных средств, выданных населению, резко возросла, что обусловило законодательное утверждение единой формы расчета процентов по кредиту. Рассчитать, в этом случае, проценты можно несколькими способами:

  1. Указанием при составлении договора фиксированной ставки по процентам.
  2. Установлением зависимости ставки от переменной величины, как правило, установленной Центробанком. В этом случае, размер переменной указывается при составлении договора, а также обговаривается ее изменение в большую или меньшую сторону.

Помимо процентной ставки, в стоимость займа входят:

  • Сумма погашения основного долга.
  • Плата за пользованием средствами в виде процентов.
  • Оплата сопровождения и оповещений по кредиту.
  • Страховка.
  • Иные выплаты, указанные в договоре выдачи займа.

Нельзя требовать от заемщика ряд следующее:

  • выплаты, требуемые законом, но не относящиеся к договору.
  • Штрафные санкции.
  • Оплату услуг, не относящихся к выданным средствам.
  • Страхование предметов залога.
  • Платежи за обслуживание клиента, при выборе получателя.

Для получения ссудных средств при условии оптимальной процентной ставки, необходимо в первую очередь, оговаривать абсолютно все условия выдачи займа с представителями кредитора. Также, договор на получение кредита рекомендуется перечитывать перед подписанием очень внимательно, ведь текст договора может содержать разного рода сюрпризы, для заемщика.