Потребительский кредит на покупку жилья

Потребительский кредит на покупку жилья

Ипотека 390

Сегодня все знают, что для приобретения жилья нужно брать ипотеку. Ипотека — специальный кредит на целевое приобретения жилья, однако выдается он только под конкретную покупку, то есть под уже выбранный объект недвижимости. Однако существует альтернативный вариант для приобретателей квартир, потребительские кредит на покупку жилья. В этом случае условия совершенно другие, нежели при оформлении ипотеки. В чем разница, и для кого такой вариант кредитования может быть выгоднее, чем классический кредит, разберем в этой статье.

Кредит на квартиру и другую недвижимость вместо ипотеки

Ипотека подразумевает, что деньги, выданные в кредит пойдут на покупку конкретного жилья. Ипотека также характерна большими сроками погашения займа, что является не всегда удобным для клиентов банков. Еще одна особенность, ипотека выдается только при залоге приобретаемого имущества. Если заемщик банка не хочет оставлять свою новую квартиру под залог, есть альтернатива.

Кредит на жилье не потребует вносить в залог покупаемую квартиру, дом или земельный участок. Тем не менее, кредиты на такую крупную покупку не выдаются совершенно без залога, однако в этом случае заемщик средств волен выбрать ценное имущество, которое будет заложено банку как гарантия выплаты займа. Часто таким залогом становится уже имеющаяся квартира или дом.

Разберем вариант кредитования на покупку жилья. В этом случае многие пункты договора в кредитной организации будут схожи с ипотекой. Те же большие сроки погашения кредита, вплоть до 30 лет, сравнительно невысокие проценты и, конечно же, достаточно большая сумма доступных для займа средств. Ограничения на предоставляемую сумму также аналогичны ипотеке. Банки выдают сумму, равную не более чем 90% стоимости залогового имущества. Для коммерческих объектов эта сумма еще меньше, не более 50% от суммы залоговой недвижимости.

В чем же отличия? Одно из немногих отличий, это то, что в собственности заемщика уже должна быть недвижимость, которую тот готов оставить в залог банка. Для этого необходимо быть уверенным, что займ будет полностью погашен. Если у закладываемого по кредитному договору жилья несколько владельцев, то взять кредит на покупку жилья получится только если все владельцы закладываемого недвижимого имущества станут созаемщиками. Созаемщиком не может стать несовершеннолетний, а также при наличии детей, владеющих частью квартиры и того ей, будет невозможно получить подобный кредит на покупку жилья. Связано это с законами, запрещающими родителям или опекунам ребенка создавать условия, при которых тот может потерять свою законную долю жилья. При залоге квартиры в кредит, может возникнуть подобная ситуация, поэтому подобный вид кредит часто недоступен для семей с детьми.

Кредит на приобретение жилья можно взять и без залога существующей квартиры. Этот кредит будет нецелевым, а значит процентная ставка и в целом условия будут намного жестче, чем в предыдущих вариантах. Также сильно будет ограничена максимальная сумма предоставляемых средств — больше полумиллиона рублей получить в виде нецелевого кредита на жилье не получить. Этот вариант займа подойдет только тем, кому не хватает совсем небольшой суммы на приобретение новой недвижимости, однако не потребует рисковать никаким ценным имуществом в случае возникновения проблем с выплатой займа.

Потребительский кредит на покупку жилья

Наконец, последний вариант кредита на покупку жилья, выглядит достаточно интересно и необычно. Можно получить достаточно крупный займ, использовав собственное авто. Автомобиль под залог на покупку жилья можно использовать далеко не в каждом банке, однако в некоторых можно получить до 3 миллионов рублей по этим условиям, что может хватить для покупки недвижимости.

Банковские эксперты советуют брать займы на приобретение жилья вместо ипотеки в ряде случаев, когда это обычно выгоднее для заемщика. Потребительские кредиты на покупку жилья стоит брать в нескольких случаях:

Брать кредит на покупку жилья с залогом имеющегося имущества или и вовсе без залога следует, если клиент кредитной организации уже обладает большей частью суммы, но ему требуется еще немного, для приобретения жилья. Часто, размер переплаты выйдет меньше, чем оформление долгосрочной ипотеки.

Сравнение ипотеки и кредита на покупку жилья с залогом и без

Чтобы наглядно продемонстрировать плюсы и минусы кредита на покупку жилья, рассмотрим условия различных типов кредитования в цифрах. Для начала рассмотрим ипотеку:

  • Сроки одобрения заявления от 5 до 14 рабочих дней;
  • Сумма кредита практически не ограничена, по крайней мере, банк как правило выдает сразу всю сумму, как раз достаточную, чтобы купить недвижимость;
  • Процентная ставка по ипотеке составляет от 9% до 15%, в зависимости от сроков кредитования и предоставляемой суммы;
  • Первоначальный взнос разнится в различных банках от 10% до 20% от стоимости приобретаемого жилья;
  • Сроки кредитования максимально составляют 30 лет, а в некоторых кредитных организациях длительность займа может достигать и 50 лет;
    От заемщика потребуется внести около 6 тысяч рублей единовременно в качестве пошлин и оплаты оценки жилья;
  • По желанию клиента банка оформляются страховые полисы на недвижимость или здоровье заемщика.

Теперь сравним эти данные с вариантом кредита на покупку жилья с залогом и без залога:

  • Сроки оформления договора аналогичны ипотеке при наличии залога, и составят всего 1-2 дня без залога;
  • Сумма кредита на покупку жилья та же, что и при ипотечном займе, но не более 1 миллиона рублей, если клиент на оставляет залог;
  • Проценты по кредиту составят от 10% годовых, и в среднем на 5% больше, если заемщик не оформляет в залог ценное имущество;
  • Первоначальные взносы, как правило, не требуются;
  • Сроки кредитования ограничены пятью годами, но только если это кредит на жилье без залога, иначе, срок может составить аналогичные 30 лет, как и в случае с ипотекой;
  • Если договор включает залог жилья, то клиенту банка потребуется оплатить оценку этой недвижимости, около 4 тысяч рублей;
  • По желанию заемщика в кредитной организации может быть оформлено страхование жизни и здоровья, а также страхование приобретаемого или остающегося в залоге недвижимого имущества.