Поручительство в кредитовании

Поручительство в кредитовании

Кредит 130

Поручительство выполняет функцию гарантии исполнения заёмщиком взятых на себя финансовых обязательств перед кредитором.

Поручителем может выступать как юридическое, так и физическое лицо, взявшее на себя ответственность погашение долга за заёмщика, в том обстоятельстве, если последний не выполнил свои договорные обязательства.

Выплаты по задолженности поручителем, производится солидарно с заёмщиком, согласно подписанного договора.

Виды поручительства

• Бланковое — этот вид поручительства наименее рискован, так как поручитель в случае возникновения обязательств не несет имущественной ответственности.

• Имущественное — в этом виде поручительства, залогом выступает конкретное имущество поручителя. В случае наступления ответственности, поручитель может этого имущества лишиться.

Институт поручительства позволяет кредитору, значительно снизит свои риски в плане возврата денежных средств с недобросовестных заёмщиков.

Требования

Требования к поручителю, как и к заёмщику, разрабатываются каждым банком индивидуально. В большинстве случаев они идентичны, и обусловлены условиями безопасности:

• Российское гражданство;

• Постоянная регистрация, желательно по месту расположения банка;

• Постоянное место работы, стабильный доход;

• Соответствие возрастным ограничениям;

• Неиспорченная кредитная история.

Все эти условия являются основными и присутствуют в требованиях практически всех банков, но стоит учитывать, что банк может предъявлять и свои условия, и дополнительные проверки.

Ответственность

Законодательством РФ установлена зона ответственности в ст.363 ГК РФ. В соответствии с положениями этой статьи, определена одинаковая мера ответственности поручителя и заёмщика в выплате кредита.

Кредитор, заключает с поручителем договор, основой которого является обязательство физического (юридического) лица выплачивать по договору кредитования все ежемесячные платежи, пени, штрафы и другие финансовые издержки при отказе заёмщика выполнять свои обязательства.

Прежде чем давать согласие на выступление гарантом, следует расценить свои финансовые возможности, исходя из ситуации, когда придётся оплачивать чужие кредитные обязательства.

Ответственность наступает по договору поручительства с первой просрочки выплаты по договору заёмщика. Кредитор обращается к поручителю на основании заключенного договора и ст.363 п.2 ГК РФ с требованием исполнения финансовых обязательств.

Погашение кредитных обязательств может быть добровольным или взысканных в судебном порядке. В последнем случае поручитель будет обязан оплатить наряду с долгом ещё и судебные издержки.

Обязанности

Наряду с материальной ответственностью поручитель должен выполнять и ряд обязательств:

• Уведомлять кредитора о смене документов и места жительства;

• В случае имущественного поручительства — ставить кредитора в известность, если залоговое имущество арестовано по иным уголовным или гражданским делам;

• Ставить в известность банк о изменениях в личной жизни, способных негативно повлиять на финансовое положение поручителя;

• По требованию, предоставлять дополнительные сведения и документы.

Согласно Российского законодательства поручитель, погасивший кредитные обязательства заёмщика, получает права кредитора и имеет право потребовать возврата денежных средств в части компенсации расходов.