Овердрафт для юридических лиц

Банки 169

У юридических лиц, особенно предоставляющих отсрочку платежа своим партнерам, возникают кассовые разрывы. Дефицит оборотных средств бывает достаточно острым. Часто возникает необходимость в срочной оплате возникших обязательств перед партнерами, бюджетом и прочее. Своевременная оплата позволяет сохранить деловую репутацию, получить выгодные условия сотрудничества, приятные бонусы и скидки, а так же избежать штрафных санкций и пеней. Одним из инструментов привлечения заемного капитала в данном случае выступает овердрафт.

Овердрафт – краткосрочное нецелевое кредитование расчетного счета юридического лица, при котором расходные операции осуществляются в рамках утвержденного лимита в случае недостатка собственных средств.

Овердрафт может быть залоговый и бланковый (без залога).

Стандартные условия для выдачи овердрафта:

1. Ведение деятельности не менее 12 месяцев;

2. выдача овердрафта возможна не ранее 6 месяцев с момента заключения договора о расчетно-кассовом обслуживании (за исключением авансового овердрафта);

3. Регулярное поступление выручки на расчетный счет (2- 3 раз в неделю и более);

4. У клиента отсутствуют неоплаченные требования или поручения.

Перед заключением договора банк проводит стандартную процедуру оценки финансового состояния клиента. При положительном решении заключается договор, в котором отражается:

• срок кредитования;

• лимит овердрафта (устанавливается в среднем в размере 50-60% от оборотов по расчетному счету);

• процентная ставка (проценты взимаются как правило по итогам месяца);

• порядок выдачи овердрафта и его погашения;

• ответственность за нарушение условий договора.

Основные правила использования овердрафта:

• Договором предусматривается максимальный срок, в течение которого возникшая задолженность должна быть погашена полностью, с последующим возобновлением кредитования. В день погашения задолженности новые транши в рамках договора не осуществляются;

• Поступившие средства на расчетный счет направляются на погашение овердрафта;

• Начисление процентов производится в последний банковский день, исходя из фактической задолженности по кредиту и срока, который реально потребовался предприятию до фактического поступления средств на расчетный счет.

Основные виды овердрафта:

1. Стандартный овердрафт.

2. Авансовый овердрафт предоставляется для привлечения новых и перспективных клиентов с условием перехода на РКО и соответственно перевода оборотов (возможность и условия предоставления рассчитываются, исходя из информации по расчетным счетам клиента в других кредитных организациях)

3. Овердрафт под инкассацию.

4. Технический овердрафт (под гарантированные поступления на счет клиента: возврат депозита, купля-продажа валюты и т.д.).

Заемный капитал позволяет оперативно решать финансовые вопросы. Оптимизация финансовых потоков позволяет использовать овердрафт на максимально выгодных условиях.