Ипотечный кредит в банках – это востребованное, и часто единственное решение для граждан, желающих улучшить свое жилищное положение путем покупки жилья нового или вторичного фонда. К сожалению, речь всегда идет о займах очень крупных сумм и, как правило, не на один десяток лет. В жизни случается всякое, и может так произойти, что по каким-то причинам заемщик по ипотиченому кредитованию не сможет расплачиваться с кредитных учреждением в той же мере что и раньше, а значит не успевает расплатиться с долгом в срок. В этой ситуации может помочь отсрочка по ипотеке. Клиент кредитной компании сможет постараться договориться со своей компанией, где он взял кредит, на новые условия. Как правило, банки заинтересованы в том, чтобы их клиент все же успешно погасил свою задолженность, поэтому получить отсрочку по ипотеке вполне реально в большинстве случаев, однако, у каждой кредитной организации свои условия. В этой статье мы приведем варианты отсрочки по ипотеке в Сбербанке, рассмотрим условия при отсрочке и при каких ситуациях возможна отсрочка платежа по ипотеке в этом банке.

Отсрочка по ипотеке с точки зрения закона

Отсрочка платежей по ипотеке это вовсе не устная и неофициальная договоренность между банком и его клиентом. В законах четко прописан процесс отсрочки платежей по кредиту, в том числе и по ипотеке. В делах ипотечного кредитования порядок процесса переноса платежей регулируется статьей от 16 июля 1998 года «Об ипотеке».

Согласно закону, заемщик кредитных средств не может отказаться от выплаты по долговым обязательствам. В случае отказа оплаты кредита без уважительной причины, банк вправе применить одну из следующих правоприменительных практик:

  • Взыскать полагающиеся кредитные средства с созаемщика или поручителя клиента, если таковые имеются;
  • Подать в суд на неплательщика, а его недвижимость, оставленную по условиям ипотечного договора в залог, продать.

Если заемщик уверен, что он по прежнему сможет справиться с ипотекой, однако в данный момент испытывает некоторые трудности финансового характера, он может обратиться к банку с просьбой отсрочить выплаты по ипотеке. Для этого клиенту кредитной компании нужно подать специальное заявление в отделении банка, причем составить его нужно до просрочки очередного платежа.

Если по какой-то причине банк не хочет давать отсрочку по ипотеке, заемщик имеет право обратиться в суд общей юрисдикции и доказать свою возможность выплатить долговые обязательства, в случае их реструктуризации. В этом случае необходимо апеллировать к статье Гражданского Кодекса РФ №324. Однако речь идет скорее о прочих банках. Отсрочка ипотеки в Сбербанке – здесь эта процедура в случае чего почти всегда гарантированная.

Кто может получить отсрочку по ипотеке

Чтобы получить отсрочку по ипотеке, нужно иметь достаточно уважительную причину. Существует ряд общепринятых причин, по которым банк обязан пойти на уступки своему заемщику и одобрить отсрочку платежа по ипотеке. Список следующий:

  • Семья, оставшаяся без основного (единственного) источника дохода;
  • Семьи при потере кормильца;
  • Женщины на сроках беременности, либо находящиеся в декрете или отпуске по уходу за ребенком;
  • Граждане, временно потерявшие работу в связи с заболеванием;
  • Переехавшие в другой город(спорная причина, по которой необходимо уточнение у юриста);
  • Иные категории граждан, которые испытывают в данный момент финансовые трудности вследствие независимых от них обстоятельств.

Условия Сбербанка на отсрочку ипотек

Отсрочка по ипотеке в Сбербанке

Большая часть банков, выдающих финансовые средства на ипотеку, готовы к тому, что некоторые из их клиентов могут столкнуться с невозможностью выплатить очередное долговое обязательство перед банком вовремя. Поэтому, такие банки достаточно лояльно относятся к отсрочке платежей по ипотеке, при условии, что клиент не скрывает проблемы в своем финансовом положении до последнего, а идет и заранее договаривается с банком. Не исключение и Сбербанк, где отсрочка платежей по ипотеке выдается без проблем, если клиент имеет уважительную причину. Конечно же, общая сумма переплаты может в результате вырасти, так как сроки будут продлены, соответственно и проценты по ипотеке будут капать дольше. Тем не менее, лучше немного потерять в будущем, чем лишиться залогового имущества и обрести множество проблем, а также плохую кредитную историю.

Условия Сбербанка для отсрочки ипотеки:

  • Вариант первый подойдет для тех, кто собирается уже в ближайшее время вернуть свое финансовое благосостояние в норму и продолжить выплачивать ипотеку, сильно не затягивая ее отсрочку. Выплаты по основному долгу заемщика будут приостановлены на обговоренный с ним период. Тем не менее, выплаты по процентам все равно придется вносить ежемесячно;
  • Второй вариант реален лишь в том случае, если причина невозможности далее обеспечивать ипотеку серьезна и затянется на долго. В этом случае Сбербанк готов дать отсрочку всех платежей по ипотеке на срок более года, предоставляя заемщику шанс разобраться со своими проблемами и найти новый источник денежных средств;
  • Вариант третий самый гибкий. Происходит отсрочка ипотеки за счет увеличения ее сроков. При этом заемщик продолжает выплачивать ежемесячные долговые обязательства, но из-за увеличения сроков итоговая сумма к оплате будет меньшей. Конечно же, в этом случае размер переплаты по итогу будет больше.

Необходимо помнить, что какой бы вариант вы ни выбрали, отсрочить ипотеку в целом в Сбербанке более чем на 5 лет невозможно.

Этапы получения отсрочки ипотеки в Сбербанке

Теперь, когда мы знаем, по каким причинам заемщик может потребовать у кредитной организации провести реструктуризацию ипотеки и какие варианты отсрочки ипотеки возможны в Сбербанке, стоит рассмотреть процесс оформления реструктуризации ипотечного договора. Происходит это в три этапа:

  • Прежде чем обращаться в отделение Сбербанка, внимательно перечитайте ваш договор ипотеки. Если в нем нет пункта о «кредитных каникулах», следует при прошении о реструктуризации запросить заполнить специальный бланк. Заранее соберите все возможные документы, подтверждающие вашу ситуацию, из-за которой вам потребовалась отсрочка по ипотеке. После можно обращаться к вашему ипотечному менеджеру в отделении Сбербанка;
  • Комиссия Сбербанка обычно рассматривает все предоставленные документы в течение двух недель. В течение этого срока, долговые обязательства будут приостановлены;
  • После рассмотрения, банк даст свое решение. В случае согласия на отсрочку ипотеки, вы сможете совместно с банком разработать индивидуальный план реструктуризации долга. После этого, стороны подписывают обновленный договор ипотеки с новыми условиями.