Основные причины отказа банков в выдаче кредита

Основные причины отказа банков в выдаче кредита

Банки 210

Случается, что банки отказывают в кредите, хотя, казалось бы, все условия соблюдены. Даже если потенциальный заемщик предоставил все необходимые справки и документы, указал размер своих доходов, которые вполне могут потянуть кредит, в конце концов, даже положительная кредитная история не всегда служит гарантией положительного решения по выдаче кредитных средств. Случается это не так уж и редко, к сожалению. В дополнении к этой проблеме, несостоявшемся клиенту могут отказать не объявляя причины такого решения, что оставляет последнего в недоумении, что же пошло не так? В результате, многие задаются вопросом, почему отказывают в кредите, что влияет на это решение и как избежать этого в будущем. Особенно остро стоит проблема, когда неизвестно почему отказывают все банки в предоставлении кредита, не давая четкого ответа, почему так произошло. В этой статье мы разберем, почему банки могут отказать в кредите, какие для этого способствуют факторы и каких действий стоит избегать будущим заемщикам, чтобы не попасть в последствии в эту неприятную ситуацию.

Основные причины отказа банков в выдаче кредита

Причина 1: недостаточный доход или фактор заработной платы

Эта причина в отказе от кредита самая распространенная и самая очевидная. Почему банк отказывает в кредите в этом случае понять просто — у потенциального заемщика, по мнению кредитной организации, просто недостаточный уровень дохода, чтобы выплачивать ежемесячные суммы. Как банки определяют это? Для расчета чаще всего используется формула, по которой у клиента должно уходить на обеспечение кредитных займов не более 40% от ежемесячного дохода. Пользуясь этой простой формулой, банк может отказать в кредите, поскольку не уверен в финансовых возможностях заявителя. Правда здесь еще стоит учитывать размер самой заработной платы. То есть, если вы зарабатываете 40 тысяч, а выплачивать каждый месяц придется по 20 тысяч рублей, банк может одобрить оформление займа, несмотря на то, что величина выплат достигает половины от заработной платы заемщика. В этом случае банк видит, что у клиента остается 20 тысяч, которых хватит на проживание. В другом случае, если вы зарабатываете 15 тысяч, а сумма выплат составляет только 5000 рублей, банк может отказать в выдаче кредита, поскольку у вас остается не так много средств, хоть и сумма выплат составляет только 33% от имеющихся денег.

Причина 2: заявитель в черном списке

Очень неприятная ситуация, когда банки записывают физическое лицо в специальный список по тем или иным причинам. Как правило, это злостные неплательщики, сознательно укрывающиеся от коллекторов и банка. Если единожды такой клиент попадается банку, его заносят в черный список. Что особенно неприятно для этого гражданина, то что многие банки делятся этими списками друг с другом. В этом может заключаться причина, почему все банки отказывают в кредите.

Впрочем, в черный список попадают граждане и временно, просто потому что на данный момент они уже выплачивают слишком много кредитных средств ежемесячно.

Причина 3: внешнее несоответствие

Очень неприятная причина отказа в кредите, но все же довольно справедливая. Банки перед тем, как окончательно одобрить ссуду, часто проводят личное собеседование с соискателем финансовых средств. Внешний вид заемщика при этом играет большую роль. Сотрудники банка не только оценивают документы и цифры, но и обращают внимание на личность потенциального клиента. Отпугнуть банк может сильно неряшливый вид (впрочем, это как раз самая редкая причина отказа), татуировки с явным асоциальным подтекстом (сюда входят как правило наколки тюремной тематики или изображения аморального характера). Если от потенциального заемщика пахнет алкоголем, он сам находится в нетрезвом состоянии или выглядит больным, с явными признаками кожных заболеваний, ему также скорее всего будет отказано в получении кредитных средств. Наводит на отказ и неспособность клиента вести внятный диалог с сотрудником банка, проявляются явные психические отклонения. Наконец, настораживает и отсутствие мобильного телефона.

Причина 4: результаты скоринга

Скоринг — это система оценки в виде анкеты, которую в обязательном порядке заполняют потенциальные заемщики при личном собеседовании. Вопросы скоринга направлены на выявление отрицательных факторов в личной жизни гражданина, которые могут помешать размеренной выплате ежемесячных отчислений в пользу погашения кредита. К примеру, недавняя смерть одного супруга/супруги, смерть близких, проблемы на работе, в личной жизни. Как правило, наличие таких моментов в жизни могут серьезно повлиять на размеренную упорядоченную жизнь человека, а значит потрясения могут сказаться на финансовой ситуации заемщика. Банки предпочитают не рисковать, и порой это становится причиной, почему финансовая организация дает отказ от кредита. Впрочем, проверять эти данные вряд ли будут, поэтому отвечать правдиво или соврать при скоринге — вопрос личной ответственности заявителя.

Причина 5: сумма кредитного займа

В конце концов, почему банк может отказать в кредите, это банальное несоответствие величины желаемой суммы и стоимости товара или услуги, на которые, по заявлению клиента, эти деньги пойдут. В этом случае, правда, банки редко прямо отказывают заемщику, а скорее предложат меньшую сумму. Однако, если клиент продолжит настаивать на изначальной величине кредитного займа, это может насторожить банк, что станет причиной, почему в итоге он откажет в предоставлении кредита совсем.

Что делать, если отказали в кредите?

Если банк отказал в кредите, это не приговор. Ни по одной из вышеперечисленных причин (кроме, пожалуй, редких случаев с черным списком) кредитные компании не выносят свое решение навсегда. Это значит, что достаточно просто проверить, есть ли проблему у заемщика по одному из пунктов и каким-либо соответствующим образом решить эту проблему. Как только причина отказа банка в кредите будет устранена, можно вновь обратиться за финансовыми средствами. Наконец, не стоит забывать, что иногда отказ связан не с клиентом как таковым, а внутренними условиями определенной организации, в которую тот обратился. Имеет смысл при отказе попытаться взять займ в ином месте, тем более что кредитных организаций в сегодняшнее время очень много.

Совет: получить кредитную пластиковую карту намного проще, чем сумму наличными. Поэтому для тех, кто испытывает проблемы, связанные с отказами банков, стоит рассмотреть этот вариант тоже.