Кредитная карта: оформление и использование

Оформить кредитную карту

Кредит 213

Согласно исследованиям рынка банковских продуктов, одно из самых востребованных у клиентов предложений — это кредитные карты. Если еще десять лет назад население предпочитало потребительские займы, то сейчас многие выбирают именно «кредитки». Это объясняется универсальностью пластиковых карт: ими удобнее расплачиваться, почти все банки предлагают срок беспроцентного кредитования и возобновляемую кредитную линию при условии своевременного погашения предыдущей. Что же нужно для оформления кредитной карты, как получить высокий лимит и что учесть при оформлении? Об этом — в нашем материале.

Основные требования для получения карты

Чтобы банк одобрил вам выдачу пластиковой кредитной карты, нужно выполнить ряд условий:

  • Заемщик должен быть гражданином РФ и его возраст должен соответствовать требованиям банка (обычно от 21 года до 60 лет), кроме того у него должна быть постоянная регистрация и место трудоустройства.
  • У заемщика должна быть либо «положительная» кредитная история, либо ее полное отсутствие. Во многих случаях банки оформляют карту с кредитным лимитом, если у клиента уже есть один займ, например, автокредит, по которому не было просрочек платежей. Еще одно важное условие — затраты на погашение всех кредитов не должны превышать 30% от официального дохода заемщика.
  • Заявитель должен предоставить сотрудникам организации необходимые документы — оформить кредитную карту в солидном банке без пары-тройки документов не получится.

Получается, что оформить кредитку способен практически любой работоспособный и официально трудоустроенный человек.

Обзвоните все банки в вашем городе, и уже для себя решите в каком оформлять карту. Ведь иметь кредитку удобно, нужно лишь в нужные сроки погашать расходы и возвращать потраченные деньги обратно.

Требования для оформление кредитной карты

Необходимые документы

Самым важным и обязательным документом является паспорт с местной пропиской. Также потребуются другие бумаги, но это уже по решению банка. Прежде чем ехать в отделение, ознакомьтесь с требованиями кредитной организации, услуги которой вас интересуют.

Простое правило кредиторов гласит: чем больше документов предоставил заемщик, тем больше к нему доверия, тем большие возможности кредитного лимита ему открыты. Так, для получения минимальной суммы по кредитке можно обойтись лишь анкетой-заявлением по форме банка, паспортом и, например, водительским удостоверением.

Если же клиент рассчитывает на более значительную сумму займа, то ему следует представить справку о доходах 2-НДФЛ, копию документа права собственности на автомобиль, подтверждение наличия дополнительных доходов — словом, все документы, которые указывают на платежеспособность.

Повышение вероятности выдачи кредитной карты

Чтобы войти в число счастливых обладателей кредитной карты, стоит избегать распространенных ошибок, которые допускают заявители при подаче пакета документов в банк. Так, не стоит заниматься следующим:

  • Указывать заведомо ложную информацию о месте работы. Проверить эту информацию сотрудникам банка не составит труда.
  • Преувеличивать свои доходы. Эти данные тоже легко проверить, к тому же, даже получив одобрение банка на слишком высокий для вас лимит, вы рискуете не погасить платеж в срок.
  • Скрывать кредитную историю (банк о ней все равно узнает из БКИ). Наличие хорошей истории является весомым плюсом в глазах кредитора, даже более значимым, чем отсутствие кредитов вовсе. Если все платежи по нынешнему или прошлому займу были сделаны в срок — то вы выглядите благонадежным плательщиком.
  • Подавать заявку на очередной кредит, если у вас уже открыто более 3 кредитов.

Нужно указать наличие дополнительных источников дохода, если они есть. Как мы уже говорили, от полноты пакета документов, подтверждающих вашу кредитоспособность, зависит лимит по карте.

А теперь сами способы. Далее рассмотрим каждый из них.

Способы получения кредитной карты

Через интернет

В наше время не пользоваться данным способом это пустая трата времени. С помощью сайта удобного вам банка вы можете занять ”электронную очередь”. Для этого нужно лишь найти раздел на странице банка, и, придя в выбранное вами отделение банка со всеми документами, а также с уже заполненной заявкой, не терять драгоценное время на ожидание свободного специалиста.

Напрямую

Приходите в отделение банка, занимаете очередь. Ждете, пока нужный вам специалист закончит работать с другим клиентом. После того как работник банка будет готов вас принять, вы решаете, какую карточку вы хотите, и на каких условиях у вас кредит. Специалист расскажет вам о преимуществах, которые может предоставить кредитная карта. Далее заполняйте заявку и ждите 5-10 рабочих дней. Вам позвонят, и вы без труда сможете забрать кредитную карту.

По телефону

Заранее договорится с отделением банка по телефону крайне удобно. Вы заходите на сайт нужного вам банка, у которого собираетесь заказывать кредитную карту. На сайте всегда предоставлен номер телефона. Вы звоните в отделение банка, вам сообщают, какие документы нужны и назначают время, в которое вы придете и оформите заявку. После выполнения всех требований придется ждать 5 — 10 дней, и кредитная карта у вас на руках.

Операция с банкоматом

Находите банкомат, и выбираете какую-нибудь операцию, так или иначе связанную с кредитной картой. Он выдает на экране запись: «у вас есть кредитная карта?» Нажимаете, и вам предлагают заказать, все это подкрепляется вашим номером телефона, который вводите дважды. Ждете звонка от работников банка, которые скажут, что делать далее.

Лимиты кредитных карт

Оформить кредитную карточку можно по трем видам, в зависимости от предоставленных документов и от предложенного банковского продукта. Первый — кредитка с установленным банком лимитом. Другими словами на такой кредитной карточке установлена конкретная денежная сумма, которая не может быть потрачена клиентом сверх меры. Чаще всего такой кредит бывает небольшим.

Кредитные карты

Второй тип – это кредитка с индивидуальным ограничением (лимитом). Оформление такой кредитной карточки гарантирует клиенту право выбора нужной суммы в зависимости от его финансового положения. Однако при открытии такой карты заемщику придётся представить справку о доходах. Проценты за пользование ресурсами могут быть немногим ниже, чем в первом случае. Кредитная сумма устанавливается исходя из индивидуальных особенностей заемщика.

Наконец, третий тип – это лимит зарплатной кредитки. Пожалуй, один из самых выгодных банковских кредитов, поскольку:

  • банки, как правило, самостоятельно без заемщика контролируют поступление денежных средств на карточку и списывают необходимую сумму долга;
  • чаще всего комиссионный взнос за снятие наличных денег отсутствует. Стоит отметить, что по такой кредитке банками не предусматривается льготный период. Однако, в данном случае проценты гораздо ниже, чем по первым двум видам.

На что следует обратить внимание при оформлении кредитки?

Фиксированная процентная ставка

Именно от этого показателя зависит то, насколько выгодной процедурой будет для вас использование карты. Однако зачастую мы сразу обращаем внимание на кредит с самой низкой ставкой, не замечая никаких подводных камней. Итак, вот на что следует обратить внимание:

  • Индивидуальный подход. На первый взгляд подобное предложение звучит весьма заманчиво. Можете подтвердить свою платежеспособность – получите процент ниже, не можете – выше. Казалось бы – вполне справедливо, однако на деле оказывается, что гораздо более выгодно точно знать размер ставки, так как многие кредиторы просто пользуются возможностью, которую им дает индивидуальный подход для того, чтобы завысить ставку.
  • Насколько повышается процентная ставка, если средства возвращаются на карту после окончания льготного периода. Этот показатель очень важен, так как именно им банки зачастую пользуются чтобы увеличить свою прибыль, заставив клиента выплачивать астрономические суммы.

Честный грейс

«Грейс» — это льготный период по кредитной карте. На протяжении его действия вы сможете пользоваться заемными средствами безвозмездно. На самом деле, большинство банков-эмитентов по своим кредиткам обещают грейс длиной в 50 дней. На деле все зависит от того, в какой день вы использовали деньги, так как расчетным периодом является месяц. Это – не честный грейс.

Плата за обслуживание

Приобретая кредитку, обязательно обратите внимание на размер и количество предусмотренных по ней сборов и комиссий. Карта с высокой платой за обслуживание может иметь какие-то весомые преимущества. Но если вы не планируете пользоваться ей в течении длительного периода, то это попросту бессмысленно. Кроме платы за обслуживание обычно существуют сборы за обналичивание средств и различные транзакции.

Варианты погашения кредита

Убедитесь в том, что по полученной кредитке вы сможете без проблем погашать все взносы. Некоторые кредитные организации предусматривают лишь один и далеко не самый удобный для клиентов вариант. Не стоит на это соглашаться, так как большинство кредиторов дают своим клиентам довольно широкий выбор способов оплаты долга. Обратите внимание и на то, какие из способов позволят вам не оплачивать дополнительные комиссии. К примеру, это плата за услуги банка-партнера. Выясните, какие способы позволяют максимально быстро перевести средства на кредитный счет.

Наличие дополнительных услуг

Это действительно делает пользование кредиткой не только выгодным, но и достаточно приятным действом. Так, по карте может быть подключен кэшбек, который будет возвращать на ваш счет небольшой процент от каждой транзакции, или какая-либо бонусная программа, которая позволит вам получать авиа-мили или скидки в разных магазинах и кафе.

В заключение можно сделать вывод, что прежде чем оформлять кредитную карту, вы должны понять цели, для которых она вам предназначена. Если вы осознаете это, то сможете принять правильное решение.