Кредитная карта: плюсы и минусы

Недостатки и преимущества кредитной карты

Банки 602

Кредитные карты уже давно не редкость. Многие пользуются кредитками и получают множество плюсов от их использования. Тем не менее, в России до сих пор процент владельцев кредитных карт не высок по сравнению с показателями в других странах. Причиной тому раньше считались невыгодные условия обслуживания кредиток для их держателей, чаще при необходимости получить займ брать потребительский кредит наличными было значительнее выгодней. Тем не менее, сейчас это мнение уже не актуально. Многие кредитные организации предлагают оформить кредитную карту, применение которой даже очень активно будет для заемщика выгодней, чем более привычный потребительский кредит. Если вы хотите узнать о плюсах кредитных карт, прочитайте эту статью. Здесь приведены про минусы и плюсы кредитных карт и подведем итог, стоит ли сегодня выпускать себе кредитку, или потребительские кредиты наличными до сих пор выгоднее.

Преимущества и недостатки кредитных карт

Начнем рассматривать кредитные карты с преимуществ, а недостатки оставим не потом. Самое важное, что выгодно отличает кредитную карту, это наличие льготного периода или так называемого грейс-периода. Это определенный срок, как правило составляющий 50-60 дней, в течение которого владелец карты может погасить задолженность по ранее взятому с баланса карты займу по льготным условиям. Отсчет льготного срока начинается с момента использования кредитных средств на балансе карты. Этот плюс кредитной карты пожалуй самый существенный. Он позволяет пользоваться кредитными средствами от банка практически бес переплаты, чего нельзя даже близко добиться, пользуясь традиционными кредитными услугами. Впрочем стоит отметить, что льготный период — это и плюс и минус кредитной карты. С психологической точки зрения, практика льготного периода «подсаживает» владельца карты жить в долг, постоянно занимая средства. Впрочем, подвержены такому влиянию далеко не все, главное всегда помнить, что даже деньги взятые на льготный период, это по-прежнему кредитные деньги.

Второе преимущество кредитной карты — это противоположность заметному недостатку потребительских кредитов наличными. Речь идет о том, что лимит кредитки возобновляется после погашения предыдущего займа. Таким образом, владелец карты всегда имеет при себе возможность занять средства у банка, не оформляя каждый раз заявление на займ в отделениях банка. Единожды пройдя процедуру одобрения заявки, вы навсегда получаете средство для быстрого получения заемных средств. Единственное, что может у вас отобрать такую возможность — недобросовестное выплачивания процентов по кредитке. В таком случае кредитная организация оставляет за собой право заблокировать карту.

Средства на кредитной карте всегда можно использовать на любую цель по усмотрению ее владельца. В отличии от целевых кредитов наличными, преимущество кредитной карты в том, что банк не требует отчитываться на какие цели будут потрачены кредитные средства с баланса пластиковой карты.

Недостатки и преимущества кредитной карты

Помимо прочего, немаловажным плюсом кредитных карт стало в последнее время наличие бонусных партнерских программ. Банки активно заключают партнерские соглашения с популярными сетями магазинов и сервисов самой разно направленности. Приобретая товары и услуги у этих партнеров, владелец карты будет получать один из нескольких видов бонусов:

  • Кэшбек — на кредитную карту будет возвращен определенный процент средств, потраченных в магазине, как правило, от 3% до 15% от суммы покупки. Проще говоря, это своего рода скидка от банка, если вы потратили кредитные средства в магазине партера кредитора;
  • Бонусы на скидку — похожая система, как и с кэшбеком, но преимущество кредитной карты в этом случае выражается несколько иначе. Владелец карты накапливает бонусы, которые впоследствии могут быть конвертированы в скидку на следующие покупки. Как правило, в случае с бонусами, их можно потратить в одном из магазинов или сервисов одного из партнеров, но не обязательно у того, где были заработаны эти баллы;
  • Мили — третий вариант бонусной программы, который доступен в специальных кредитных картах для любителей часто пользоваться железными дорогами или авиаперелетами. Преимущество этих карт особенно ценно для подобного типа граждан, так как позволяют оплачивать этими бонусами (милями) билеты на транспорт;
  • Особые кредитные карты с узконаправленными бонусами. Ими могут быть скидки на автозаправках, перевод средств в пользу благотворительных фондов и т.д.

В конце-концов, в банках можно оформить более одной кредитной карты, и это неоспоримый плюс не только для тех, кому действительно нужно несколько кредитных лимитов. Многие кредитные организации к одной основной кредитке могут выпустить дополнительные, которые позволят снимать займы из общего пула кредитных средств. Подобные карты часто выдают родственникам и близким владельцы основной карты, чтобы те имели доступ к кредитным средствам держателя основной карты, не проходя оформление собственной кредитки в силу разных причин.

Теперь, когда мы разобрались с плюсами кредитной карты, рассмотрим и недостатки. Большая часть недостатков кредитных карт, как и их преимущества, как ни странно, имеют те же корни. Возьмем к примеру льготный период, который вы найдете у любой кредитной карточки. Многие граждане, оформляющие кредитную карту, рассчитывают на погашение кредита в указанный период. К сожалению. Не всегда удается уложиться в указанный срок. Если это произошло, владелец кредитной карты обнаруживает, что процентная ставка по кредитной карте без этого период уже значительно выше, чем при потребительском займе наличными средствами. Разница может составлять до 15%. Второй недостаток кредитных карт, это их обслуживание. Практически любая кредитка требует на свое содержание выплату ежемесячных или годовых комиссий. При этом, размер комиссий невысокий только при соблюдении владельцем карточки ряда условий банка, которые в большинстве своем сводятся к тому, что держатель кредитной карты вынужден активно ее использовать. В противном случае, комиссия за содержание карты будет весьма велика.

Наконец, самый важный и не очевидный фактор — психологический. Есть множество преимуществ у кредитной карты, но главный недостаток, которого нет у прочих кредитов, это психологическое желание использовать кредитку, даже когда это не столь нужно ее владельцу, ведь желание получить что-либо прямо сейчас велико, а карта всегда под рукой.

Вывод

Кредитная карта включает в себя множество плюсов и преимуществ, от которых не стоит отказываться, если вам действительно нужны кредитные средства. Если грамотно использовать бонусы и льготный период, переплату можно свести к минимуму. Единственно, стоит соблюдать осторожность и помнить, что деньги на кредитной карте это не финансы ее владельца, а собственность банка, которую придется вернуть с процентами так или иначе.