Кредитные карты банков России

Кредитные карты банков России

Банки 167

С каждым годов в России оформляется все больше кредитных карт. Так, за предыдущий год было выпущено более 30 тысяч кредиток. В этой статье мы рассмотрим предложения различных банков России и их кредитные карты. Определим, на что в первую очередь обращают внимание россияне, когда выбирают кредитную организацию, в которой бы хотели выпустить свою кредитную карту. Наконец, проведем сравнительный анализ списка самых популярных банков, где оформляют кредитные карты для граждан.

Статистика банков России по кредитным картам

Приведем собирательную статистику по различным аспектам, касающихся выпуска кредитных карточек в российских банках. Согласно опросам держателей кредитных карт, при выборе банка, предоставляющего выпуск подобных карточек, граждан интересуют следующие 5 самых важных факторов:

  • Величина процентной ставки по кредиту важна для 86% опрошенных;
  • Стоимость обслуживания карты важна для 75% респондентов;
  • Чуть менее важны для владельцев карт сроки льготного погашения займов по карте — 63% опрошенных;
  • Замыкает ТОП-5 наличие функции внесения наличных средств на карту — для 50% ответивших на опрос это оказалось важно.

В целом ежегодно условия содержания и использования кредитных карт становятся все выгоднее для их владельцев. Банки в России стараются привлечь новых граждан к открытию кредитных карт. Тем не менее, некоторые основные параметры для кредитных карт уже не один год остаются неизменными. Далее мы приводим усредненные цифры различных кредитных параметров карт из списка самых популярных в России банков:

  • Доступная кредитная сумма обычно не превышает 500 тысяч рублей;
  • Процентная ставка колеблется в пределах 25-30% годовых;
  • Обслуживание карты обходится ее держателю в среднем от 500 до 2000 рублей в год. Помимо этого, стоит учесть, что первый год использования у многих банков бесплатный;
  • Льготный период начинается от 30 дней и в некоторых банках достигает 80 дней, однако в среднем срок на льготное погашение кредита составляет примерно 50-60 дней;
  • Минимальный процент погашения кредита, он же обязательный ежемесячный платеж, составляет около 5-10% от истраченной кредитной суммы за месяц;
  • В случае просрочки платежа по истечении обговоренного в договоре с банком срока, к владельцу могут применяться различные штрафные санкции. Условия штрафных комиссий меняются от различных кредитных компаний, но в среднем можно выделить несколько вариантов таких условий. Держатель карты либо выплачивает единовременный штраф в размере примерно 500-700 рублей, либо комиссия за несвоевременное погашение кредита по карте будет равна 0,1-1% от величины неоплаченных средств и накапливаться далее ежедневно. Помимо этих вариантов, штраф может взыскиваться в виде единовременной комиссии в размере 3-5% от размера долга, а также полной блокировкой карты до оплаты долга и дополнительного штрафа;
  • Проценты за снятие наличных с кредитных карт банков России часто можно снимать без комиссии, если это это банкоматы той же организации, где была выпущена карта. В остальных случаях комиссия за снятие наличных составляет примерно 2-5% о суммы, однако не менее некоторой минимальной суммы, обычно около 300-500 рублей;
  • Бонусные программы разных российских банков и их кредитных карт предлагают в качестве бонусов обмен потраченных средств на мили. Эти мили — буквально мили, которые преодолевает тот или иной вид транспорта. Как правило, эти бонусы можно обменивать на оплату билетов на поезда и авиаперелеты;
  • Почти все банки России, предоставляющие кредитные карты и дебетовые, уже давно освоили интернет-банкинг. Теперь почти у всех из них свои удобные сервисы и приложения для мобильных устройств, которые помогут владельцам кредитных карточек следить за операциями по карте, совершать множество различных финансовых операций прямо в приложении. Интересно, что подключение сервисов банкинга, как правило, бесплатно, а вот за СМС-информирование приходится платить. Впрочем, услуги эти необязательные;
  • Сроки выпуска карты с момента подачи заявления и до получения карты по почте или в одном из отделений банка — в среднем занимают от 2 до 5 дней.

Сравниваем банки России и их кредитные карты

Рассмотрим четыре самых активных банков России, которые массово выпускают кредитные карты и пользуются наибольшей популярностью в этом у граждан. Выделим наиболее интересные особенности.

Кредитные карты банков России

ЮниКредит Банк:

  • Не требуется подтверждать доход для ряда типов кредитных карты;
  • Специальные кредитные тарифы по картам для автолюбителей;
  • Специальная карта от Visa Air для путешествий с бонусной программой накопления милей;
  • Бесплатное обслуживание карточки в первый год;
  • Низкая процентная ставка — всего 20% годовых;
  • Достаточно большой срок льготного погашения кредита, но состоящий из сложной системы вычислений сроков, что вносит некоторую путаницу у некоторых клиентов банка.

В целом, очень интересный выбор кредитной карты среди списка банков России. Многих граждан привлечет большое разнообразие тарифов и низкая процентная ставка.

Альфа Банк:

  • Есть карточки с кредитными лимитами до 1 миллиона рублей;
  • Совместные проекты со многими партнерами, где покупки будут особенно выгодными для держателя соответствующей кредитной карты;
  • Льготный срок погашения задолженности может достигать 100 дней;
  • Если владелец карты снимает не более 50 тысяч рублей за месяц, комиссия не начисляется.

Кредитная карта от Альфа Банка среди предложений в других банках России смотрится очень хорошо, один из безусловных лидеров на сегодняшний день, особенно учитывая, что и проценты по кредиту у этой карточки достаточно низкие.

Сбербанк:

  • Широкая сеть банкоматов по всей стране;
  • Средний процент по кредиту составляет 23,5% годовых;
  • Самое дешевое обслуживание (иногда и вовсе и бесплатное);
  • Невозможность переводить кредитные деньги с этой карты на любую другую.

Довольно неоднозначная кредитная карта от самого популярного и крупного банка России. Она почти не требует затрат на содержания, но в остальном она либо ничем не примечательна, либо имеет явные минусы.

ВТБ:

  • Возвращение процента потраченных средств обратно на карту к концу каждого месяца;
  • Кредитные карточки с лимитом до 1 миллиона рублей;
  • Невысокий процент по кредиту — всего 22% в год;
  • Платное оформление карты — около 1000 рублей;
  • Не фиксированный срок льготного погашения кредита.

Предложение от ВТБ по кредитным картам интересное, хотя и плавающий льготный период весьма неудобен. В остальном очень хорошее предложение от одного из крупнейших банков России, предлагающих услугу выпуска кредитной карты.