Кредит под материнский капитал

Кредит 370

Материнский капитал – это государственное субсидирование женщин, рожающих второго, третьего и более ребенка с целью стимулирования рождаемости в стране, а также для дополнительной помощи мамам. Не секрет, что растить детей в наше время очень затратное дело, что неминуемо становится для многих семей стоп-фактором в решении завести более одного ребенка. Чтобы частично «разгрузить» финансовое бремя, ложащееся на родителей, был придуман материнский капитал, или, как его еще часто называют — мат капитал. В этой статье мы рассмотрим, можно ли взять кредит по материнский капитал, на что его можно потратить и какие условия предъявляют банки к родителям, решившим использовать свой материнский капитал под потребительские нужды.

Законно ли оформлять кредит под материнский капитал?

Сразу же оговоримся, что брать потребительский кредит наличными под материнский капитал незаконно! Тем не менее, существуют кредитные программы от различных банков, которые могут, так или иначе, задействовать средства от материнского капитала законно, на особых условиях.

Также стоит знать, что материнским капиталом родители ребенка, на чье имя он был получен, распоряжаются самостоятельно, но Пенсионный Фонд России внимательно отслеживает перемещения средств, на что они тратятся. Именно ПФР решает, возможна ли та или иная покупка на деньги материнского капитала.

Именно по этой причине, использовать средства мат капитала, чтобы получить нецелевой потребительский кредит наличными невозможно. Иначе, Пенсионный Фонд просто не сможет отслеживать транзакции, в которых участвуют эти деньги. Не уведомив фонд, нельзя распоряжаться этими средствами – деньги находятся не на счету родителей, а на специальном счете ПФР. Также стоит помнить, что при подаче заявления на использование материнского капитала, необходимо ждать одобрения или отказа. Заявления рассматриваются порой до двух месяцев, поэтому подавать документы в ПФР стоит задолго до того, как будет оформлено заявление на получение безналичного кредита.

Что же еще дает материнский капитал? Дело в том, что зачастую эти деньги идут на улучшение жилищных условий семьи. То есть кредит под мат капитал чаще всего выдается на приобретение жилья. Эти деньги могут помочь выплатить долг по ипотеке быстрее, либо создать некоторую «подушку безопасности», погасив ими первые платежи. Но главное преимущество использования материнского капитала под кредит на недвижимость – это сниженные процентные ставки. Не каждый банк предлагает такую возможность, но, тем не менее, в некоторых банках семья с материнским капиталом может рассчитывать на сниженные проценты по ипотеке, если будет использовать свой мат капитал под этот кредит.

На что можно взять кредит под мат капитал?

Итак, давайте посмотрим, какие целевые кредиты под мат капитал можно взять? Однозначно не получится получить кредит наличными под материнский капитал, также невозможно будет доказать ПФР, что ребенок нуждается в новом автомобиле. Гасить долговые обязательства материнским капиталом возможно, только если речь идет о жилье, однако и тут есть варианты:

  • Как было сказано выше, можно использовать мат капитал в ипотечном кредитовании
  • Если есть возможность, материнский капитал можно использовать, чтобы «добрать» нужную сумму на покупку жилья, в том числе по схеме «потребительский кредит + мат капитал». То есть кредит берется родителями ребенка отдельно, а материнский капитал дополняет его с целью сразу же приобрести недвижимое имущество.
  • Если нынешнее жилье устраивает семью с материнским капиталом, с залогом материнского капитала можно взять потребительский кредит на реконструкцию жилья. Также есть возможность вложить материнский капитал в строительство собственного дома.

Для последних двух пунктов необходимо будет доказать ПФР, который контролирует трату мат капитала, что реконструкция дома необходима, либо доказать, что средств семьи хватит на постройку собственного дома. Таким образом, ПФР защищает интересы ребенка.

Рассмотрим подробнее все три возможных способа оформить заем под материнский капитал.

Ипотека. Материнский капитал можно потратить на выплату первого взноса, на погашение основного долга по кредиту. Как уже было сказано, лишь некоторые банки работают с мат капиталом, однако любой банк предъявит следующие условия:

  • Оба или один родитель должны подтвердить свои доходы. Доход должен покрывать ежемесячные платежи + МРОТ + содержание ребенка. Чем больше трудовой стаж, тем лучшие условия предложит банк;
  • Большим преимуществом будет, если у одного или обоих родителей есть положительная кредитная история в этом банке.

Разобрались с условиями банка, а что на это говорит ПФР? Пенсионный фонд требует выполнения двух условий. Во-первых, приобретаемое с помощью ипотечного кредита и мат капитала жилье должно быть не хуже статусом, чем текущее, в котором прописан ребенок. Статус жилья – это в основном такая характеристика как количество квадратных метров. Однако в учет при прочих равных берется материал дома, удаленность от регионального центра и т. п. Во-вторых, недвижимость, купленная в ипотеку под материнский капитал, должна быть расположена на территории РФ. Также после приобретения квартиры, ребенок автоматически получает свою долю в собственность.

Кредит под материнский капитал

Покупка недвижимости под использование мат капитала аналогична ипотеке. ПФР также требует подтвердить тот же или лучший статус нового жилья, ребенок получает свою долю, а также добавляется новое условие – уровень износа здания не должен быть более 50%. Узнать степень износа понравившегося жилья можно в Росреесте. Простыми словами, дачу на материнский капитал покупать нельзя.

И наконец, реконструкция и строительство дома. Использовать материнский капитал под кредит на строительство или ремонт, или воспользоваться только мат капиталом – дело родителей. Однако ПФР в любом случае требует соблюдения интересов ребенка. Если речь идет о строительстве дома, то земля должна быть собственностью владельцев сертификата на мат капитал. Если речь идет о реконструкции дома, то любые работы должны быть направлены на улучшение условий проживания за счет увеличения квадратных метров, реже получается убедить ПФР в необходимости улучшений в уже имеющихся квадратах – например, в шумоизоляции, если дом находится слишком близко к источнику шума. Но, по большому счету, ПФР не дает использовать материнский капитал на ремонт.

Заключение

Родители малыша могут потратить материнский капитал под кредитный заем только в случае получения целевого потребительского кредита, и только в интересах ребенка. Нельзя оформлять потребительский кредит наличными под материнский капитал, нельзя использовать мат капитал на покупку имущества вроде автомобиля или услуг вроде туров на отдых.