Покупка недвижимости по коммерческой ипотеке

Коммерческая ипотека на недвижимость

Ипотека 743

Коммерческие объекты недвижимого имущества могут составлять значительную долю капитала некоторых компаний. Так, например, главный капитал всемирной сети Макдоналдс заключается в огромном числе коммерческой недвижимости. Поэтому многие организации стремятся не арендовать помещения, а приобретать их. Высокая стоимость таких объектов вынуждает многие предприятия обращаться за коммерческой ипотекой в банки.

Условия ипотеки коммерческой недвижимости для физ лиц

Получить одобрение на заем кредитных средств под коммерческую ипотеку порой гораздо проще, чем взять ипотечные средства на некоммерческую недвижимость физическим лицам. Основная причина кроется в ликвидности такого типа ипотеки для банков. Как правило, для коммерческих предприятий ипотечная ставка по кредиту значительно выше, чем для физических лиц. Кроме того, вопрос стоит в возможности реализовать подобное недвижимое имущество. Если по какой-то причине заемщик средств на некоммерческое жилье не смог выплатить кредит и банк забрал залог, то есть данное имущество, себе, ему предстоит реализовать его, чтобы отбить потери по невыплаченному кредиту. В свою очередь коммерческая недвижимость всегда пользуется большим спросом и в случае необходимости банк легко сможет продать заложенную коммерческую недвижимость.

Несмотря на то, что коммерческой ипотекой пользуются, как правило, юридические лица, она также доступна и для физических лиц. Однако в этом случае потенциальный заемщик должен подходить по нескольким критериям:

  • Иметь регистрацию как индивидуальный предприниматель;
  • Быть сертифицированным фермером, открывать сельскохозяйственное предприятие или ферму;
  • Для большинства банков очень важно, есть ли у заявителя уже успешный развитый бизнес, от этого зависит, сможет ли физическое лицо получить коммерческую ипотеку для коммерческой недвижимости;
  • Коммерческую ипотеку выдаст без проблем любой банк, если физическое лицо является одним из достаточно крупных акционеров любой российской компании с большим финансовым оборотом и положительной репутацией;
  • Ипотека под коммерческую недвижимость часто выдается на имя генерального директора или топ-менеджера фирмы, которая заинтересована в этой коммерческой недвижимости;

При этом гражданин обязательно должен быть не младше 21 года, но не старше 65 лет, причем к моменту погашения коммерческой ипотеки. Естественно, ипотечный коммерческий кредит в российских банках выдается только гражданам Российской Федерации с постоянным адресом регистрации.

Следует учитывать, что в российском законодательстве никак не рассмотрен вариант получения ипотеки на приобретение коммерческой недвижимости физическим лицом. Это будет означать, что банк сам будет принимать решение об одобрении ипотеки на покупку коммерческой недвижимости физическим лицом. К слову, для граждан, которые берут заем на развитие своей компании, следует не только предъявить документы о собственных доходах, но и подтвердить хорошее финансовое состояние самой организации, предоставив банку соответствующие бумаги.Коммерческая ипотека на недвижимость

Из вышеперечисленного можно заметить, что хоть ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц доступна, но для юридических лиц процедура получения заемных средств намного проще.

Также стоит отметить, что условия коммерческой ипотеки для физического лица будут менее выгодны, чем для юридического. Приведем разницу в цифрах:

  • Процентная ставка может вырасти до 20% годовых;
  • Сроки на погашения ипотечного займа сокращены в три раза. Если предприятие, компания, любой тип юридического лица берет ипотеку на покупку коммерческой недвижимости хоть на 30 лет, то физ лицо ограничено максимум 10-ю годами;
  • Заемщику физическому лицу придется внести действительно большой первоначальный взнос – от 30%. Максимальная планка не ограничена.
  • Как мы уже убедились ранее, от физического лица потребуется огромный пакет документов на одобрение коммерческой ипотеки. Юридическим лицам напротив, процедура несколько упрощена;
  • Залогом становится не только коммерческая недвижимость, приобретенная в ипотеку, но и вся прилегающая по документам территория. То есть, заемщик не сможет отдать банку свою коммерческую недвижимость, но сохранить землю под ней.

На какие условия коммерческой ипотеки можно рассчитывать?

Конечно же, в первую очередь интересно узнать, на какие условия кредитования коммерческой недвижимости может рассчитывать бизнес? Вывести точные цифры очень сложно, поскольку каждый банк для всех компаний выводит индивидуальную формулу и, как следствие, индивидуальные параметры коммерческой ипотеки. Тем не менее, за годы сформировалась статистика одобренных кредитных займов под приобретение коммерческой недвижимости. По этой статистике можно сказать, что:

  • Проценты по коммерческой ипотеке находятся в пределах от 11% до 20% годовых;
  • Кредитные суммы очень сильно разбросаны, но точно можно заметить, что банки редко выдают менее 150 тысяч рублей на покупку коммерческих площадей;
  • Размеры первоначального взноса начинаются от 20% от общей суммы недвижимого коммерческого имущества. Верхнего потолка нети первоначальный взнос вполне может равняться даже 90%;
  • Несмотря на то, что для юридических лиц максимально доступные сроки погашения коммерческой ипотеки равны 30 годам, в среднем реальные сроки погашения займа варьируются в пределах 5-15 лет.

Для самой коммерческой недвижимости также существуют свои требования от банков:

  • В первую очередь, недвижимое имущество должно быт построено с соблюдение всех нормативов. Ипотека не выдается под не капитальную застройку;
  • На недвижимость не должно накладываться каких-либо обременительных ограничений. То есть, коммерческая недвижимость не должна быть арестована, заложена, не должна быть объектом наследования третьими лицами и т. д;
  • Суммарная площадь коммерческого недвижимого имущества должна составлять как минимум 150 квадратных метров;
  • Приобретаемая в коммерческую ипотеку недвижимость должна располагаться на территории, где ведут свою деятельность отделения банка, выдающего заемные средства;

Условия ипотеки коммерческой недвижимости для ООО:

  • Учредительные документы, полный пакет;
  • Выписка о регистрации и учете акционерного общества;
  • Разрешение (лицензия) на деятельность (в случае, если компания занимается бизнесом, требующим лицензирование);
  • Оттиск печати предприятия, а также подписи руководителей;
  • Отчет о кредитной истории организации (необходима положительная или нейтральная история);
  • Бухгалтерская отчетность за недавний период для оценки финансового состояния предприятия и его перспектив.
  • Возможно потребуются дополнительные документы по требованию банка.
Теги