Особенности экономии и накопления средств

Как научиться экономить и накапливать средства

Интересно 802

В этой статье мы поговорим о том, как можно экономить деньги. Затронем мы и тему накопления и разумной траты финансов. Особенно полезен будет данный материал для людей с не самым большим доходом. Давайте вместе попробуем научиться распределению семейного бюджета, а также узнаем обо всех секретах и способах экономии.

Почему большинство людей не умеют распоряжаться деньгами?

По статистике, 90–95% всего населения страны сталкивается с проблемой нехватки денег. Причиной тому является финансовая безграмотность. В большинстве учебных заведений (школах, ВУЗах и т. д.) учат многому, но только не основам управления финансами. А ведь знания в этой сфере самым прямым образом влияют на уровень жизни граждан. С обозначенной проблемой наиболее часто сталкиваются молодые люди, не имеющие богатого жизненного опыта. Они методом проб и ошибок на протяжении всей жизни приобретают необходимые знания. А ведь их благосостояние могло бы улучшиться, если бы они еще в молодости знали секреты распределения доходов и умело ими пользовались.

С чего начать накопление денег?

Вряд ли Вам нравится жаловаться на низкий уровень своей жизни, считать жалкие копейки до очередной зарплаты, а также отказывать себе во многих мелочах. А потому необходимо знать, каким именно образом можно зарабатывать финансы и откладывать часть доходов. Накопления помогают быть уверенным в завтрашнем дне. «Как копить деньги при маленькой зарплате?», спросите вы. Можете использовать подработку в свободное от основного труда время, либо организовать себе заработок в интернете без вложений. А также возьмите за правило откладывать 10–15% от всех денежных поступлений. Назовите эту статью расходов «Для себя». Делайте это регулярно, не пропуская ни одного платежа. Некоторые люди откладывают определенную сумму раз в 2–3 месяца, но это не совсем правильная стратегия. Таким образом вы не дисциплинируете себя, и откладываете деньги от случая к случаю. Так вы точно никогда не достигните желаемого результата.

Познайте цену денег

Каждому человеку деньги даются нелегко. Кто-то предпочитает получать деньги на просторах сети, кто-то работает ночами и постоянно недосыпает, кто-то трудится на вредном производстве и получает там множество болезней. А кому-то и вовсе приходится совмещать сразу несколько профессий, что отбирает все силы и превращает жизнь в бесконечный марафон.

Перед тем как начать экономить посчитайте, сколько вы зарабатываете за час. А ведь потратить эту, может, и небольшую сумму можно за несколько секунд. Покупая тот или иной товар, задумывайтесь над тем, сколько вам пришлось работать, чтобы заработать эти деньги.

Как и где хранить сбережения, чтобы накопить деньги?

В зависимости от суммы, которую вы откладываете, может быть несколько способов сохранения сбережений. Если вы собираете на квартиру или машину (а это немаленькая сумма, и редко кому удается ее быстро собрать), тогда выгоднее всего хранить деньги в виде депозитных вкладов. Таким образом, у вас не будет соблазна снять некую сумму на приобретение ненужной мелочи. Получается, что вложенные деньги будут «работать» и приносить Вам пассивный доход. Если вы собираете деньги на несколько покупок, то лучше завести сразу несколько счетов. Благодаря этому вы не запутаетесь в своих сбережениях. В ситуации, когда целью накопления является какой-нибудь бытовой предмет, одежда и прочее, вы можете хранить сбережения в трехлитровой банке. Но предварительно закатайте ее металлической крышкой. Эта примитивная защита, иногда работает, когда вам, или вашим домочадцам захочется их «перезанять». Во многих банках действует услуга накопления, после подключения которой с любого денежного поступления будет автоматически списываться некоторая сумма, либо процент на депозит. Это подобие той самой банки, только надежней и выгоднее. Все-таки, за любые вклады начисляются хоть и небольшие, но проценты. Вкладывая деньги на долгое время, помните, что из-за инфляции они могут обесцениться. Лучше всего включать свои сбережения в недвижимость или иностранную валюту, золото. Если у вас нет всей суммы для приобретения жилой недвижимости, тогда можно купить, например, гараж в кооперативе и сдавать его. В случае с валютой и драгоценными металлами риск потерять сбережения минимальный. К примеру, в последнее время цена доллара и золота только растет, но никак не падает.

Чтобы начать копить деньги, распрощайтесь с долгами

Человек, имеющий долги и большое количество кредитов, скорее всего, не умеет распоряжаться своими финансами. Поэтому, если вы имеете подобные трудности, но ставите перед собой цель научиться экономить. При этом нужно как можно быстрее погасить все задолженности. Если в данный момент это сделать невозможно, попытайтесь воспользоваться следующим вариантом. Он, конечно, не решит проблему, но поможет сэкономить некоторую сумму. Отыщите финансовую организацию с более выгодными условиями кредитования и возьмите у них кредит, чтобы погасить имеющийся. Имея кредиты, копить можно все. Постарайтесь 10% (те, которые «для себя») распределить так: 5% вы откладываете, т. е. накапливаете, а остальные 5% используете для погашения кредита (эта сумма должна стать дополнением к основной части платежа). Таким образом, вы, будучи должником, все же можете мечтать и ставить цели.

Конечно, в жизни бывают разные ситуации, иногда срочно требуется большая денежная сумма. Например, это операция или лечение. В этом случае без кредита не обойтись. Постарайтесь выбрать банк, в котором запросят минимальные проценты, а срок погашения кредита будет максимально большой. Так, без ущерба для себя, вы сможете погасить задолженность. К примеру, вам понадобилась сумма 100 000 р. Лучше погасить кредит за 5 лет, выплачивая по 2500 р., чем стараться вернуть его через год, выплачивая по 10 000–12 000 р. ежемесячно.

Ведите домашнюю бухгалтерию

Как бы странно это не звучало, начните записывать все свои расходы до копеечки. Для этого сохраняйте чеки и запоминайте, где, когда, сколько и за что вы отдавали свои кровные. Прописывая все расходы на бумаге, можно анализировать, где было потрачено больше положенного и на чем удалось сэкономить. Вести домашнюю бухгалтерию можно как вручную, используя тетрадку или блокнот, так и с помощью ПК. Для этого можно предварительно установить программу «Домашний бухгалтер». Учтите, что записывать нужно не только расходы, но и доходы. После очередной зарплаты распределяйте все средства, начиная с обязательных платежей. Для этого можно воспользоваться методов конвертов. Приобретите несколько конвертов, подпишите их («На коммунальные платежи», «На питание», «На транспортные расходы» и т. д.), и положите в каждый необходимую сумму. Благодаря этому вы не потратите лишних средств. Для организации этого процесса можно привлечь мужа или жену. Они могут делать проверки и ревизии. Этот метод будет дисциплинировать «бухгалтера» и не позволит ему расслабиться.

Научиться распределять расходы

Расходы каждой семьи можно распределить на 3 категории:

  • Обязательные – коммунальные платежи, питание, транспорт, связь т. д.;
  • Второстепенные – образование, мебель, хобби, развлечения и т. д.;
  • Бесполезные – азартные игры, вредные привычки, рестораны и т. д.

На каждой из этих категорий можно и нужно экономить. Это не значит, что уровень вашей жизни должен ухудшиться. Просто нужно немного пересмотреть свой образ жизни и обзавестись новыми, желательно полезными привычками. Зная и придерживаясь некоторых наших советов, вы сумеете сэкономить до 50% семейного бюджета.

Как экономить деньги на питании и покупках

Если человек начинает экономить и копить деньги, то первым делом он ограничивает себя в еде. Более того, он употребляет дешевую пищу низкого качества. Это в корне неправильный подход. Если речь идет о питании, первым делом необходимо пересмотреть свой рацион. Вы точно заметите массу вкусностей, которые вредны не только для вашего кошелька, но и для здоровья. К ним относятся пирожные, торты, чипсы, фастфуд и многое другое. Именно они «съедают» львиную долю семейного бюджета.

А ведь просто необходимо перейти на режим правильного питания. Это может быть вкусно и на 100% полезно. Не экономьте на качестве продуктов, но и не покупайте «раскрученные» товары. Постарайтесь найти «золотую середину» и покупать аналоги, достойные дорогим товарам. Таким образом, вы заботитесь о своем здоровье и экономите деньги.

В заключение дадим Вам несколько простых и коротких советов.

  1. Установить цель.

Установите четкие границы по времени достижения точной денежной суммы, которую вы хотите. Может быть, Вы мечтаете о бизнесе, высшем образовании или о доме с машиной. Теперь правильно просчитайте сумму, которую придётся откладывать ежемесячно. Главное не бояться своих планов, если их вполне реально исполнить.

  1. Покупки должны быть осознанными.

Идеология типичных магазинов создана завлекать и продавать ненужные вещи. Начиная от аксессуаров для дома и до одежды, продуктов питания или косметики и много чего другого. И редкий вопрос, который все себе задают: «А нужно ли нам всё то, что мы покупаем?». Ведь смело можно обойтись без той или другой покупки. С уверенностью не нужно обращать внимание на такие маркетинговые манипуляции («два за ценой одного» или «купи две третья в подарок»). Перед походом в супермаркет составьте чётко спланированный список нужных покупок – тогда в супермаркете вы будете брать только самое необходимое.

  1. Отдавайте предпочтение картам с кэшбеком.

Кэшбек – это процент, который возвращают обратно, от стоимости потраченных денег на покупку или за расчёт услуги. В разном банке свои проценты кэшбека, поэтому стоит внимательней выбирать предлагаемые предложения.

  1. Откройте депозит.

Разные эксперты по-разному советуют сумму для открытия депозита. В среднем это три – шесть месячных заработных плат. В свою очередь, нужно выбирать надёжные банки и желательно хранить в валюте. Если в планах долгосрочный депозит, то средства лучше будет держать в долларах или евро, краткосрочный лучше в рублях.

  1. Вложения в ценные бумаги.

Вкладывать средства в ценные бумаги – это крайне рискованно и непредсказуемо. В этом вопросе могут помочь книги или блоги. В ваших силах разобраться, как работают все финансовые инструменты: акции и облигации. По возможности откройте счёт в брокерской организации инвестиции и делайте с расчётом на свободные деньги, чтобы не возникало волнения о краткосрочных утратах.

  1. Сбалансируете бюджетную нагрузку.

Вначале максимально игнорируйте все кредиты с высокими процентными ставками. С таким же упорством отказывайтесь от долгосрочных кредитов, в выплате которых нужна иностранная валюта. И уж тем более старайтесь не брать микро займов. Это создаёт круг долгов от зарплаты до зарплаты, который будет тяжело разорвать. В сложных ситуациях, когда никак нельзя отложить срочную покупку, и нет денег, старайтесь оформить рассрочку. В такой ситуации финансовая нагрузка будет более сбалансированной.

  1. Развивайте свои умения и квалификацию.

Чем выше образование, тем выше шансы для повышения зарплаты. Изучайте новые иностранные языки, посещайте семинары и тренинги, развивайте свои умения и навыки.

  1. Дополнительный поток доходов.

На уровне основной работы освойте какое-то новое дело, которое будет давать дополнительный доход.

  1. Страхование жизни и имущества.

В жизни всё непредсказуемо. В любой момент может случиться всё что угодно, поэтому лучше быть подготовленным к внезапным ситуациям – будь то пожар или ДТП.

  1. Будьте находчивы используйте разные приложения для контроля финансов.