Ипотечное кредитование: виды и особенности, государственные программы поддержки

Ипотечное кредитование: виды и особенности, государственные программы поддержки

Ипотека 179

Ипотечный кредит – это предоставление банком средств заемщику под залог недвижимости. Одновременно с оформлением договора о предоставлении ипотечного кредита заключается договор страхования.

Договор страхования включает в себя:

— страхование жизни и здоровья заемщика

— страхование залоговой недвижимости (имеющейся или приобретенной)

— титульное страхование (от риска потери права собственности).

Расходы по оформлению страхования несет заемщик.

Виды и особенности ипотечного кредитования

Классифицируются ипотечные кредиты по ряду признаков: по целевому назначению, по наличию созаемщиков и поручителей, по способам расчета ежемесячных выплат, по наличию авансового платежа, по возможности досрочного погашения.

Исходя из вида недвижимости, предоставляемой в залог, ипотечные кредиты делятся на две основные группы:

— кредиты, залоговым обеспечением которых является уже имеющаяся недвижимость;

— кредиты, залогом которых станет приобретенная недвижимость.

По целевому назначению выделяют пять основных групп ипотечных кредитов:

— На приобретение вторичного жилья.

— На покупку квартиры в новостройке.

— На приобретение дома в пригороде (коттеджном или загородном поселке).

— На строительство частного дома.

— На приобретение земельного участка для строительства дома или дачи.

По наличию или отсутствию льготных условий ипотечного кредитования различают стандартные и социальные кредитные программы (для определенных категорий граждан).

Социальные программы ипотечного кредитования – это программы, часть выплат по которым компенсируется государством.

Основные виды государственной поддержки ипотечного кредита:

Ипотечный кредит, при котором государство компенсирует банку низкий процент по предоставленным заемщику средствам. Доступен не только льготным категориям населения, но и всем гражданам РФ от 18 до 60 лет, имеющим официальное трудоустройство и стабильный доход.

Ипотека для молодых семей. Условия получения: возраст до 30 лет, официальный брак, отсутствие собственного жилья. Для семей, имеющих детей, процент по кредит ниже.

Ипотечное кредитование военнослужащих. Это накопительная программа: за каждый год службы на личный счет военнослужащего поступают деньги. Накопленную сумму можно затем использовать в качестве первоначального взноса. Необходимое условие: учитываются только контракты, заключенные после 1 января 2005 г.

Ипотечный кредит для молодых специалистов. Возрастное ограничение – до 35 лет. Предоставляется специалистам федеральных и муниципальных учреждений со стажем работы не менее 1 года. Процентная ставка 8-9%.

Ипотечное кредитование молодых ученых (до 35 лет), членов РАН и РАМН. При наличии стажа от 6 месяцев.

Преимущества государственных программ поддержки ипотечного кредитования:

— приобрести жилье могут люди с низким доходом;

— относительно небольшая переплата по кредиту;

— контроль со стороны государственных органов за безопасностью сделки;

— возможность привлечения созаемщиков.

Недостатки:

— государство субсидирует приобретение только первичного жилья эконом-класса;

— большие сроки рассмотрения заявок и выдачи займов.