Из этой статьи вы узнаете о том, как получить господдержку ипотека, и какие условия выдвигает государство для тех, кто желает ее получить. Мы рассмотрим, чем могут помочь кредитная организация в рамках господдержки, и какие преференции доступны для ряда категорий населения. Также мы рассмотрим специальные госпрограммы по субсидированию ипотеки.

Что способна предложить господдержка ипотеки? Она позволит заемщикам, те кто хотят оформить ипотеку, взять ее по меньшей кредитной ставке. Это возможно, поскольку государство готово взять на себя выплату части кредита за жилье. Однако, эта программа доступна не всем и предполагает ряд условий к вероятному кредитору.

Оформить господдержку возможно в случае если гражданин относится к одной из категорий населения, которые могут рассчитывать на господдержку. Задача государственной помощи в деле ипотечного кредитования — позволить большему числу граждан, как правило это молодые семьи и другие значимые в социальном плане слои населения, получить собственную недвижимость.

Существует несколько вариативных путей ипотеки с государственной поддержкой, все их мы подробнее рассмотрим далее.

Современная господдержка ипотеки

К данному моменту государство старается снизить ущерб от кризиса, наступивший в 2014 году, в то время как банковские организации резко подняли ставки по процентам в ипотечном кредитовании. Связана эта ситуация в основном с нестабильной экономической обстановкой. В результате, для большинства граждан ежемесячные суммы выплат по ипотечным предложениям от кредитных организаций стали неподъемными. Спад популярности ипотеки, в свою очередь, может негативно отразиться на всей строительной сфере бизнеса.

Господдержка ипотеки ставит своей задачей увеличить привлекательность ипотеки среди населения, по крайней мере, у некоторых слоев населения, чьи жилищные вопросы особенно волнуют государство.

Формула ипотеки с господдержкой смотрится таким образом: кредитное учреждение должно предоставить ипотеку в размере 12% годовых и менее, государство же принимает на себя около 3% ставки по процентам.

Условия господдержки при оформлении ипотеки

Чтобы взять ипотеку с господдержкой, необходимо соблюдение ряда условий и требований:

  • Подрядчик или же застройщик, то есть продавец жилья, обязан быть юридическим лицом. Нельзя получить господдержку при приобретении недвижимости с помощью ипотеки, полученно на жилье во владении физического лица, то есть вторичное жилье по программе частичного финансирования государством недоступно, кроме одного варианта. Оформить ипотеку с поддержкой государства доступно при условии если продавец вторичной недвижимости — юридическое лицо;
  • Первоначальный взнос за недвижимость по кредитному договору не может быть ниже 20% от стоимости жилья;
  • Оформление ипотеки с господдержкой может быть на срок не более 30 лет;
  • Сумма ипотечного кредитования не может превышать 3 миллионов рублей, однако для Москвы и Санкт-Петербурга лимит повышен до 8 миллионов рублей.

К сожалению, данная программа была свернута в 2017 году. Тем не менее, все еще, в 2018 году, доступные несколько вариантов государственного субсидирования.

Господдержка ипотеки с материнским капиталом

Для матерей двух и более детей все еще есть возможность оформить ипотеку с господдержкой. Материнский капитал может помочь в покупке собственного жилья с помощью ипотечного кредитования.

Материнский капитал может стать инструментом в облегчении условий ипотечного кредитования. Более того, часто по статистике использование материнского капитала идет именно на улучшение жилищных условий многодетной семьи.

Итак, материнский капитал может пойти на частичное погашение ипотеки. На данный момент размер материнского капитала за второго ребенка составляет около 45 тысяч рублей. Его можно вложить в сумму первоначального взноса, либо потратить на ежемесячные выплаты по ипотеке.

Процесс перевода материнского капитала в пользу кредитной организации займет около двух месяцев. Чтобы совершить подобную сделку, необходимо обратиться в Пенсионный Фонд, у которого хранится материнский капитал. Специальная комиссия должна проверить, не пострадают ли права ребенка при покупке жилья. Напомним, что при использовании мат капитала в пользу ипотеки, размер приобретаемого жилья не должен быть меньше, чем площадь недвижимости, где уже прописан ребенок.

Социальная ипотека с господдержкой

Некоторые категории граждан могут претендовать на государственную поддержку ипотечного кредитования. Социальная программа ипотеки с господдержкой действует в ряде следующих случаев:

  • Бюджетники и нуждающиеся слои населения могут претендовать на льготные условия ипотечного кредитования. Господдержка позволяет снизить сумму первоначального взноса, а также уменьшить размер ежемесячных выплат;
  • Специальная государственная программа «Жилье для российской семьи» позволяет снизить цену за квадратный метр покупаемой квартиры или дома. Подробнее узнать об этой программе можно на официальных сайтах правительства или у сотрудников государственных банков;
  • Для молодых семей (ло 35 лет) действуют льготные программы ипотечного кредитования благодаря господдержке. Семьи с молодыми родителями могут претендовать на сниженную кредитную ставку и уменьшенный процент первоначального взноса;
  • В ряде регионов действуют программы господдержки в сфере ипотеки.

Ипотека с господдержкой для военных

Государство предоставляет облегченные условия кредитования при приобретении жилья военными и сотрудниками полиции и других аналогичных органов правопорядка. Действует программа по-другому. Государство перечисляет некоторое количество средств на счет военного. Он может использовать их для оплаты первоначального взноса, или дождаться, когда размер средств позволит приобрести недвижимость полностью за счет господдержки.

Господдержка ипотеки с 2018 года

Указом президента было подписано постановление, которое направлено на увеличение рождаемости. Чтобы добиться этой цели, государство с 2018 года обязуется взять на себя часть кредита по ипотеке для молодых семей с более чем двумя детьми.

Участвующие в данной программе могут рассчитывать на ипотеку с 6% ставкой, однако срок подобной льготы будет длиться только первые 3 года (5 лет для многодетных семей с выполнением ряда условий). Программа господдержки действует только при приобретении недвижимости в новостройках.