Где искать самые маленькие проценты по кредиту?

Кредит 449

Для многих жителей нашей страны актуален вопрос потребительских кредитов. Конечно же, каждый из нас хотел бы найти потребительский кредит по самой низкой ставке, по самым низким процентам по кредиту. Для этого многие хотели бы узнать о минимальных ставках по кредиту в разных банках. В этой статье мы сравним процентные ставки самых популярных банков, а также рассмотрим предложения от непопулярных банках, и постараемся разобраться, почему наши граждане выбирают одни, и игнорируют другие. Также мы разберемся, на какие параметры стоит обратить внимание при поиске банка с минимальными ставками по потребительским кредитам и расскажем про самые привлекательные предложения от банков на 2018 год.

Как выбрать банк с минимальной ставкой

Нельзя однозначно ответить на вопрос, какой банк предлагает самую низкую ставку по потребительскому кредиту. Вроде все должно быть просто: есть банк и есть различные программы кредитования с указанными процентами. Однако понятие «выгодности» для всех разное. Кто-то ищет ставку с максимальной суммой, для кого-то важнее как можно более низкий процент по кредиту. Для некоторых особенно актуальная величина первого взноса *у некоторых банков первый взнос может быть слишком большим).

Чтобы определиться, какая компания предложит вам наилучшие условия, стоит определить:

  • какая сумма вам требуется;
  • насколько большой первый взнос вы готовы внести;
  • какая сумма будет для вас подъемной ежемесячно;
  • как долго вы готовы выплачивать кредит.

Сделать это нужно для того, чтобы сразу отмести неудобные для вас условия. Многие банки не готовы предоставить действительно большую сумму, другие могут отказать в низкой ставке, если у вас нет достаточного залогового взноса, некоторые банки требуют слишком большой первоначальный взнос.

Также обратите внимание на дополнительные условия. От банка к банку могут сильно различаться размеры страховых взносов, условия досрочного погашения кредита и предусмотрены ли дополнительные комиссии. Все это может серьезно сказаться на конечной сумме, которую вам необходимо будет вернуть банку. Некоторые банки пользуются неосведомленностью граждан, предлагая низкие ставки по потребительским кредитам, но компенсирующие это «щедрое» предложения неудобными и затратными условиями для их получения.

Документы для получения кредита на лучших условиях

Вот несколько советов, как облегчить получение кредита с минимальной ставкой, наибольшей суммой и т. д.

Если вы хотите получить кредит на небольшую сумму (до 150 тысяч рублей), тогда вы скорее всего не встретите никаких преград — почти любой банк без проблем выдаст вам кредит с достаточно доступными ставками. Скорее всего от вас потребуется только справка 2-НДФЛ. Эта справка о подтверждении вашего стабильного дохода.

Если вас интересует достаточно крупная сумма (от 150 до 500 тысяч рублей). Тогда помимо справки о доходах вам нужно предоставить копию трудовой книжки и некоторые дополнительные документы: ИНН, СНИЛС, ПТС и загранпаспорт.

Суммы от 500 тысяч рублей требуют серьезной подготовки. Чтобы получить потребительский кредит на эту сумму, вам необходимо обеспечить его залогом. В залог можно заложить машину или квартиру, а также привлечь поручителя, который разделит риск по кредиту в случае неспособности заемщика его оплачивать.

Теперь, когда мы определились с документами для получения кредита, рассмотрим самые популярные предложения и самые условия популярных банков.

Банки с низкими ставками по кредиту

Первым рассмотрим «Восточный Экспресс Банк». В этот банк стоит обращаться тем, кто ищет крупную сумму под залог недвижимости. Недвижимость должна быть в собственности заемщика. Максимальная сумма может достигать 15 миллионов, а процентная ставка по кредиту в этом банке минимальна и может составить всего 10%. Сроки договора могут достигать до 20 лет, что очень удобно, если вы не готовы ежемесячно выплачивать большие суммы. Подтверждение дохода не облагается дополнительными комиссиями, что, конечно же, еще одно преимущество «Восточный Экспресс Банк».

«Совкомбанк» также предлагает достаточно низкую ставку в 12% годовых. Для пенсионеров действуют льготные условия по тарифу «Денежный». Однако есть и недостатки. Сумма не может превышать 100 тысяч, а срок возврата не может быть дольше 1 года.

Рассмотрим самый известный банк — «Сбербанк». Ставка здесь чуть выше — 12,9% годовых, также потребуется пригласить поручителя. Клиент банка может рассчитывать на сумму до 3 млн. рублей. Максимальный срок кредитования — 5 лет.

«Банк Москвы» предлагает бюджетникам ставку 15,9% в год. Банк готов одобрить кредит до 1,5 млн. рублей, а период возврата может достигать 5 лет.

Для тех кто не хочет ждать, банк «ВТБ» предлагает тариф «Быстрый» под 15% годовых. Максимальная сумма потребительского кредита — 1 млн. рублей. Период кредитования можно выбрать от 6 мес. до 3 лет.

Банки, которые предлагают займы без залога и поручителей:

  • Ренессанс Кредит;
  • УБРиР;
  • Русский Стандарт;
  • Восточный Экспресс Банк;
  • ОТП-Банк;
  • Альфа-банк.

Если у вас плохая кредитная история, вы сможете получить кредит по достаточно низкой ставке в интернет-банках вроде Тинькофф банк, Touch Bank, Интерактивный банк и др. В крайнем случае, вы можете обратиться в микрофинансовые организации, но не стоит ждать от них низких ставок по кредиту.

Заключение

Итак, подведем итоги. Если вы хотите получить кредит по минимальной ставке, следует соблюсти следующие условия:

  • Желательно иметь залоговое имущество;
  • Преимуществом будет наличие банковской карты о тбанка, где вы хотите получить кредит;
  • Важно иметь положительную кредитную историю. Ее отсутствие не минус, но вносит некоторые ограничения на возможную максимальную сумму займа;
  • Самое важное, справка о доходах, где отражена история стабильной и, желательно, хорошо оплачиваемой работы.

Чтобы заранее знать, на какие условия вы можете рассчитывать, воспользуйтесь онлайн-калькулятором банка, который вы найдете на любом официальной сайте банков.

Подведем итоги важных параметров кредита, на которые стоит обращать внимание:

  • Удобные условия погашения, способы ежемесячных выплат и величина первоначального взноса;
  • Наличие и величина штрафов при несоблюдении условий договора;
  • Комиссии и обязательные страховки;
  • Общий уровень популярности банка и его рейтинг (проверить рейтинг банка можно онлайн на банки.ру);
  • Возможность рефинансирования и структуризации долга;
  • Скорость оформления кредита, необходимый состав документов для подачи заявления.

И помните, что ставки постоянно меняются, поэтому прежде чем брать кредит, убедитесь что вы выбрали банк с минимальной ставкой и лучшими условиями лично для вас.