Формы предоставления кредита

Формы предоставления кредита

Кредит 245

Существует множество форм предоставления кредита для физических и юридических лиц. В случае необходимости получения кредитных средств, заемщик обращается в банк, где ему могут быть предложены несколько вариантов потребительских форм кредита. Всего их более десятка, но мы в этой статье рассмотрим только самые часто употребляемые на практике.

Основные формы потребительского кредитования

Наиболее простая форма кредитования среди потребительских — срочный кредит. Банк пополняет специально открытый для этой операции счет клиента оговоренную сумму финансовых средств. Также банк и клиент обговаривают срок возврата (погашения) кредита. По истечении этого срока клиент банка обязан перевести полную сумму кредита плюс процентную его часть.

Если клиент берет контокоррентный кредит — банк на его имя открывает ссудный счет. Этот специальный счет называется контокоррентным, что значит текущий счет. Этот единый счет учитывает все операции и передвижение денежных средств между клиентом и банком. Такая система позволяет видеть все поступления денежных средств от банка клиенту, и наоборот, суммы погашения долга заемщиком. Такая форма кредита позволяет следить за положительным или отрицательным сальдо владельца счета, как по кредитным, так и по дебетовым средствам.

Кредит называется онкольным, если предоставляется до востребования. Этот заем до востребования классифицируется как краткосрочный кредит и должен быть погашен по первому требованию кредитора. Такая форма кредита нужна чаще всего при операциях с ценными бумагами или другим финансово значимым товаром. Пр этом, банк оплачивает все расходы клиента, связанные с клиентом. В этом случае, форма кредитования предусматривает погашение долга посредством финансовых средств, поступающих от заемщика, либо методом продажи (реализации) залога. Как правило, банк при желании закрыть кредит, предупреждает своего клиента за 2-7 рабочих дней до срок взыскания средств. У заемщика есть это время, чтобы пополнить счет кредита недостающими средствами. Если говорить об отличиях этого типа кредитования от срочного кредита, онкольный кредит предлагает более низкую процентную ставку. Для банков такая форма кредитования считается одной из наиболее защищенных и прибыльных, за исключением операций с наличными средствами.

Кредитование под залог недвижимого имущества — наиболее распространенная форма кредита для ипотеки. Так как кредит, как правило, выдается на большой срок и в большом размере, Банк обеспечивает сохранность своих средств залогом на недвижимость заемщика. Наиболее выгодный для банка вид ипотечного кредитования — под залог строящегося здания.

Кредит ломбардный — одна из основных форм кредита, классифицируется видом кредитования под залог ценных бумаг государства. Этот тип кредитования доступен только для Центрального Банка РФ и предоставляется только коммерческим банкам.

Овердрафт — часто не воспринимается населением как форма потребительского кредита, однако является им. Это свойство некоторых счетов позволяет своему владельцу уходить в минус по средствам, то есть иметь отрицательный баланс денежных средств перед банком. Так как офердрафт определяется как краткосрочная кредитная форма, заемщик получает средства в момент списания со счета большей суммы, чем имелось на нем. Отрицательный баланс на карте с овердрафтом — это отрицательное сальдо клиента, то есть, заложенность клиента перед банком. Как правило, максимально допустимая сумма овердрафта определяется между банком и клиентом совместно, а также обговариваются подходящие условия погашения задолженности. При возникновении овердрафта, все вложенные средства на счет клиентом будут автоматически перечисляться банку на погашение долга. Этим овердрафт отличается от ссуды, поскольку средства в этом случае перечисляются поэтапно, а не фиксированными платежами.Формы предоставления кредита

Между двумя субъектами хозяйствующего права могут заключаться коммерческие кредиты. Этим термином обозначаются любые расчеты между субъектами, реализованные с отсрочкой, либо, как вариант, с рассрочкой платежей.

Еще одной формой кредитования является фирменный кредит. Этот потребительский заем осуществляется между продавцом и покупателем, а предметом взаимоотношений выступают товары или услуги. На практике это может выглядеть как выплата авансовых средств исполнителю до выполнения заказа, но после подписания договора об оказании услуги или изготовлении товара.

Учетный или вексельный кредит предлагается банком держателем векселей, по средствам выкупа этих векселей до срока погашения долга. В случае с формой вексельного кредитования, владелец бумаг получает сумму, равную стоимости векселей, за вычетом процентной ставки, а также комиссии и других платежей. Как только вексель будет оплачен и банк примет извещение, кредит будет закрыт.

Кредитование по открытом счету — часто употребляемая форма кредитования с экспортно-импортными деловыми отношениями между постоянными деловыми партнерами, они же контрагенты. Как правило такой род взаимозачета осуществляется между двумя компаниями, в случае если между ними проходят регулярные и однотипные операции обмена. Суть кредитования по открытому счету выражается в следующей последовательности действий: продавец отправляет товар своему постоянному покупателю, в свою очередь прилагая к поставке распорядительные документы с оценкой данных товаров. Сумма заносится в баланс задолженности покупателя перед продавцом по открытому счету. В условленные сроки, покупатель должен тем или иным способом погасить отрицательный баланс на счету.

Форфетирование — форма кредита, заключающаяся в том, что банк, или иная финансовая компания с возможностью кредитования клиентов, кредитует вексели продавца, при этом без исполнения оборота товаров. Также предметом форфетированного кредита могут являться долговые расписки по внешним торговым операциям. Формфетированием товаров занимаются банки при сложным и дорогостоящий операциях товарооборота с длительными сроками погашения.

Факторинг — операция с формой кредита, когда при торгово-комиссионных вопросах речь идет о кредитовании оборотных средств. Факторинг — это взимание финансовых средств с должника. При этом является одной разновидности кредитования короткого срока истечения. При факторинге банк взыскивает задолженность с покупателя, освобождает тем самым продавца от рисков не возврата средств, а также предоставляет продавцу краткосрочную форму кредита. Задача факторинга — быстро получить средства с должника.Формы предоставления кредита

Если сторона предлагающая товар или услуги не получает средства с покупателя, банк берет на себя обязательства либо помочь вернуть долг, либо обеспечить его финансовую окупаемость. Если же получить средства вовремя не получается, банк обеспечивает затраты продавца, а сумма задолженности покупателя, нарушавшего сроки выплаты долга переходит к банку, который разбирается с возникшей проблемой самостоятельно.