Инструменты по расчетно-кредитным операциям могут быть самые различные по своему характеру. Одним из них является вексель. Появился он поскольку возникла необходимость перевода денег между регионами и обмен денег на валюту другого государства. О том, что такое кредитный вексель и пойдет речь в этой статье.

Что это такое?

Он является ценной бумагой, одной из разновидности их. В последующем юридические или физические лица их могут продавать. Компания, являющаяся держателем векселя, называется эмитентом. С помощью продажи компанией восполняется недостающая денежная сумма. Каждый вексель должен возвращаться в определенный период. Сроки возврата оговариваются заранее. В этот период держатель векселя может получить назад свои инвестиции. Помимо этого, по ним выплачивается денежное вознаграждение.

Проще говоря, вексельный кредит представляет собой сделку, при которой предусмотрена купля-продажа. Ставка по процентам имеет корреляционную связь по отношению к срокам ценных бумаг. Заключается договор, в котором имеются все сведения о том, в какой период долг будет погашен полностью.

Каких видов бывает вексель?

Они могут быть следующих видов:

  • Простой вексель. В этом документе содержатся требования возврата необходимой суммы в тот период, который в письменном виде оговаривается заранее.
  • Переводной вексель. Деньги в определенной сумме переводятся третьей стороне.

Срок периода возврата определяются тем, какая договоренность имеется между заемщиком и кредитором. Как правило, этот период не больше года.

Какими особенностями обладает вексель?

Для вексельных кредитов характерны более выгодные условия, чем при стандартном денежном займе. Главный нюанс при них состоит в том, что подобные займы носят краткосрочный характер. Обычно они выдаются не более, чем на один год. Еще до того, как срок кредитного соглашения закончится, заемщиком перечисляются банку комиссионные средства. Выплата носит единовременный характер. Ссудной амортизации при вексельном кредите нет. Договор заключается таким образом, что день возврата займа и день погашения векселя не совпадают.

Какой механизм при оформлении?

Все кредиты, связанные с векселями, имеют деления на группы:

  • предъявительский вексельный кредит. Сюда же можно отнести учетный и залоговый вид. Такая группа связана с юридическими лицами. Банк выдает им определенную сумму. При учетном кредите все ценные бумаги переводятся какому-то определенному банковскому учреждению. Тот, у кого на руках вексель, может мгновенно получить по нему деньги в банке. Проведение подобной операции облагается определенной процентной ставкой. Ее величина различная у разных банков. Подобное обстоятельство получило название «дисконта»;
  • векселедательный кредит. При них в качестве залога проводят использование ценных бумаг. Юридическое лицо проходит необходимую банковскую процедуру и получает определенный займ для того, чтобы получить вексель. Им она будет расплачиваться с поставщиками за продукцию, которую они ей отпустили. Когда товар будет реализован и за него получены деньги, банку возвращается взятая ранее сумма вместе с процентами.

Вексель у заемщика остается на руках. С помощью него он может рассчитаться со своим контрагентом либо продать их банку за какую-то сумму.

Какими преимуществами обладает вексельный кредит?

Различные организации могут быть представлены единой промышленной группой. Среди них подобная форма кредитования имеет широкое распространение. Все расчеты внутри подобной структуры проводятся именно по такой схеме. Несомненным плюсом при подобных расчетах является и то, что предоплата не требуется.

Но может быть и так, что стороны представлены различными организациями. Тогда договором определяется какой-то конкретный банк, который будет принимать векселя для оплаты. Достоинством является и быстрота проведения расчетов между различными организациями. Это является неким стимулом в непрерывности их деятельности. Данная форма, связанная с расчетным кредитованием, отличается краткосрочностью. Сроки, в которые необходимо возвратить займ, могут не превышать даже шести месяцев.

Вместе с покупкой товара приобретатель пользуется отсрочкой платежей. При этом у него появляется возможность закупать продукцию в дальнейшем. Небольшая процентная ставка обусловливает рост спроса на приобретаемые товары. Возрастают объемы и в потребностях различных услуг. По отношению к поставщику имеется надежная гарантия того, что он избежит форс-мажорных обстоятельств, поскольку обязательства в плане погашения кредита ложатся на плечи банка.

Банки выдают суммы, которые полностью не перекрывают стоимость векселя. Они составляют порядка 60-90%. Этим банк страхуется на случай того, с что будут проблемы с погашением задолженности. Тем самым, он компенсирует свои возможные потери.