За использование выданных банком денежных средств, законодательство предусматривает уплату процента. Размер его зависит от ставки, обозначенного на момент подписания договора. От процентной ставки зависит самое главное — сумма возвращаемых заемных средств, поэтому вопрос о расчете процентов, а также об их возврате возникает достаточно часто.

На сегодняшний день, меры и требования к банкам, касающиеся указания суммы кредита ужесточены. По закону, сумма выдаваемого кредита, должна быть указана в правом верхнем углу, на первой странице договора о выдаче займа, и занимать площадь не менее 5% листа.

Существует несколько методов начисления процентов на выдаваемую сумму денег:

  1. Редко применяемым методом является дифференцирование платежей. В этом случае, процентная ставка исчисляется на разницу между общей суммой задолженности и уже внесенными платежами, при этом минимальная сумма для погашения долга уменьшается с каждым месяцем.
  2. Наиболее часто встречаются Аннуитетные расчета. Суть их состоит в том, что сумма минимальных платежей остается неизменной, часть ее идет на погашения процентных начислений, часть на погашение долга. 

Законодательство не ограничивает кредитные организации в выборе методов расчета, банки выбирают их, самостоятельно опираясь на индивидуальные и наиболее комфортные условия для каждого заемщика.

В отличие от банков, граждане, оформляющие кредит, как правило, не имеют возможности самостоятельного выбора методов расчета процентных ставок. У банков и других кредитных организаций. Наиболее применяемым является начисление процентной ставки без изменений в минимальных установленных платежах. При этом существуют следующие особенности в расчете платежей:

  1. Одинаковая сумма платежа на протяжении всего времени действия кредита, что, кстати, является наиболее благоприятным условием для граждан, ведь применение дифференцирования повышает размер выплат по кредиту на начальном этапе, а это требует более высоких доходов заемщика.
  2. Уменьшение суммы потерь, которые понесет банк, в случае преждевременного возвращения долга, ведь проценты выплачиваются быстрее основной задолженности. 

Таким образом, при досрочном погашении кредита, более выгодным для граждан является дифференцированный метод расчета, добиться которого возможно, в большинстве случаев, лишь с юридической помощью.

Свобода, предоставляемая кредитным организациям законными актами, приводит к злоупотреблению своими полномочиями. На сегодняшний день, сумма кредитных средств, выданных населению, резко возросла, что обусловило законодательное утверждение единой формы расчета процентов по кредиту. Рассчитать, в этом случае, проценты можно несколькими способами:

  1. Указанием при составлении договора фиксированной ставки по процентам.
  2. Установлением зависимости ставки от переменной величины, как правило, установленной Центробанком. В этом случае, размер переменной указывается при составлении договора, а также обговаривается ее изменение в большую или меньшую сторону.

Помимо процентной ставки, в стоимость займа входят:

  • Сумма погашения основного долга.
  • Плата за пользованием средствами в виде процентов.
  • Оплата сопровождения и оповещений по кредиту.
  • Страховка.
  • Иные выплаты, указанные в договоре выдачи займа.

Нельзя требовать от заемщика ряд следующее:

  • выплаты, требуемые законом, но не относящиеся к договору.
  • Штрафные санкции.
  • Оплату услуг, не относящихся к выданным средствам.
  • Страхование предметов залога.
  • Платежи за обслуживание клиента, при выборе получателя.

Для получения ссудных средств при условии оптимальной процентной ставки, необходимо в первую очередь, оговаривать абсолютно все условия выдачи займа с представителями кредитора. Также, договор на получение кредита рекомендуется перечитывать перед подписанием очень внимательно, ведь текст договора может содержать разного рода сюрпризы, для заемщика.