Казалось бы, формирование процентной ставки в кредитных организациях зависит от фиксированной ставки центрального банка. Почему она различна у всех банков? И мало того, один банк даёт кредит под разный процент двум клиентам. В той теме рассмотрено, какие факторы влияют на становление этого показателя.

Вознаграждение банка, что влияет на размер ставки банка.

Установление отличающихся условий по одному кредитному продукту, абсолютно нормальное явление для кредитных организаций. Основные условия рынка, которые на это влияют:

Стоимость ресурсов, которыми в банках являются деньги.

Они привлекают их, например: у иностранных инвесторов или в центральном банке. Конечно. Получив средства, банк должен за них платить. Чем дороже ресурсы достаются банку, тем больше будет процентная ставка для частных лиц.

Инфляция.

Из-за обесценивания денежных средств, кредиторы могут понести убытки. Поэтому при долгосрочном займе, процент увеличивается.

Конкуренция на кредитном рынке.

Увеличение или снижение этого показателя, также зависит от предложения банков-конкурентов. Ведь на высокие процентные ставки просто не будет спроса, а низкие принесут потери.

Расходы банка.

Установленная процентная ставка должна покрывать все затраты банковского учреждения, включая аренду, коммунальные платежи и др. Ведь именно кредитование приносит прибыль. Соответственно, из расходов устанавливается минимальный предел.

Тип и условия кредитования.

Кредиты с большими рисками стоят дороже. Объяснение здесь одно, если банк считает заёмщика ненадёжным, во внимание берётся риск невозврата и процент на кредит будет выше. Чем выше требования к клиенту, чем меньше ставка.

Факторы, определяющие процент выдачи заёмщику

Чтобы получить кредит по наименьшей процентной ставке, которую предлагает конкретный банк, необходимо иметь портрет надёжного заемщика. Разберёмся, какие моменты на это влияют.

Платёжеспособность.

Высокий доход, который соответствует человеку конкретной профессии, гарантирует пониженную ставку по кредиту. С неустойчивым доходом ненамного выше прожиточного минимума, показатель ставки растёт.

Документы.

Одобрение и ставка выдачи в некоторых банках напрямую зависит от пакета документов. Чем больше справок, бумаг и сертификатов собственности принесёт клиент, тем меньше будет платить по кредиту.

Кредитная история.

Важный момент, влияющий на процентную ставку, который заёмщик почему-то не всегда берет во внимание. Например: даже есть у человека не было кредитов, а значит, нет плохой кредитной истории, процент будет выше среднего. Объясняется тем, что банк не знает какой заёмщик стоит перед ним, плюс кредитов никогда не брал. Запрашиваемая сумма в данном случае, так же может сократиться.

Поручительство.

Размер первоначального взноса. 

В случае ипотеки, автокредитования и оформления различной техники.

Выбирая банк для заимствования средств, необходимо внимательно изучить условия для клиентов и программы которые предлагаются физическим лицам. Лучшим решением, будет пойти в организацию, клиентом которого человек уже являлся. Хорошего заёмщика банк просто так не отдаст.