В современном мире, в условиях стремительного развития кредитно-денежных отношений, использование кредитных карт и получение потребительских кредитов стало весьма обыденным и широко распространенным явлением.

Клиентам предлагаются многочисленные варианты кредитования десятками банков на самых разных условиях, отличающихся между собой только величиной процентной ставки.

У большинства граждан, заинтересованных в получении кредита, очень часто возникает один и тот же вопрос: какой из существующих на сегодняшний день вариантов кредитования будет наиболее выгодным и приемлемым?

В поисках ответа на этот вопрос, попытаемся разобраться в достоинствах и недостатках двух наиболее популярных и широко используемых на сегодняшний день формах кредита –кредитная карта и потребительский кредит.

Всем известно, что кредитная карта отличается простотой её использования, выраженную в возможности оплатить товар или услугу в любое время и в любом месте, а также своей мобильностью, позволяющей проводить абсолютно любые операции в кратчайшие сроки.

Кроме этого, безусловными преимуществами использования кредитной карты являются присущая ей вариативность, суть которой заключается в предоставлении возможности будущему владельцу этой карты выбрать наиболее подходящие условия по её обслуживанию, а также многофункциональность, проявляющейся в выборе дополнительных услуг, таких как:

  • получение займов небольших сумм ( 5-15 тыс. руб.);
  • возможность увеличить размер кредитного лимита;
  • досрочное погашение задолженности.

Вне всяких сомнений использование кредитной карты в качестве средства оплаты товаров и услуг имеет и ряд довольно значительных недостатков, которые зачастую выступают неким «отпугивающими» факторами для клиента.

К числу таких недостатков относятся:

  • взыскание банками процентов в виде комиссии при совершении банковских операций;
  • чрезвычайно высокие процентные ставки кредитования;
  • возникновение необходимости уплаты штрафных пеней в случае нарушения сроков погашения задолженности.

Рассматривая следующий не менее известный инструмент кредитования – потребительский кредит, становится целесообразным уделить внимание основным его характеристикам, как положительным, так и отрицательным.

К числу отличительных и неоспоримых преимуществ потребительского кредита следует отнести:

  • отсутствие всякой необходимости осуществлять оплату за реализацию тех или иных банковских операций;
  • фиксированная сумма получаемого кредита, дающая заемщику возможность выплачивать подлежащие уплате суммы в одном и том же размере;
  • низкая, по сравнению с кредитной картой, процентная ставка;
  • денежный лимит по кредиту значительно выше по сравнению с лимитом, предоставляемым кредитной картой.

Перечень недостатков использования потребительского кредита время от времени пополняется все большим количеством следующих недостатков:

  • наличие сложности получить отсрочку по оплате кредита;
  • довольно частое возникновение трудностей, связанных с досрочным погашением кредита, обусловленное отсутствием коммерческой заинтересованности самих банков в досрочном возврате клиентом денежных сумм.

Возвращаясь к сути вопроса о том, какой из рассмотренных способов кредитования является наиболее выгодным с точки зрения экономии денежных средств, и приемлемым с точки зрения адекватности условий предоставления, важно обратить внимание на собственные возможности по погашению кредита, а также на цель и срок кредитования.

В случае если возникла необходимость в крупной сумме денежных средств для конкретной цели (покупка автомобиля, квартиры) наиболее оптимальным вариантом является потребительский кредит, после оформления которого (обычно в течение 2-3 дней), предоставляется возможность единоразового получения полной суммы.

В случае, если возникает необходимость в мини-займах сумм, например, до 50 тыс. руб,  куда более целесообразнее будет оформление кредитной карты, функционирующей в режиме кредитной линии, и предоставляющей клиенту уникальную возможность многократно пользоваться займом в пределах обозначенного лимита в течение всего срока действия кредитной карты. Кроме этого, периодически большинство банков уведомляют своих клиентов о наступлении очередного льготного периода, в течение которого они вправе пользоваться заемными средствами без начисления процентов.