Довольно часто у заемщиков возникает ситуация, когда оплатить кредит не предоставляется возможным в силу дефицита денежных средств, необходимых для его погашения.

Происходить это может по разных причинам: переоценка собственных финансовых возможностей, форс-мажорные обстоятельства (невыплата работодателем заработной платы, премии и пр.) или же просто не было уделено должного внимания ознакомлению с условиям кредитного договора.

К счастью, большинство коммерческих банков предлагают услугу перекредитования, предоставляющую заемщикам уникальную возможность уменьшить финансовую нагрузку на их бюджет.

Другими словами, перекредитование или рефинансирование потребительского кредита представляет собой процесс оформления нового кредита с целью погашения старого займа для обеспечения снижения процентной ставки. Кроме этого под услугой рефинансирования подразумевается также изменение сроков кредитования и ежемесячных платежей.

Рассматривая вопрос о способах реализации услуги перекредитования, необходимо отметить, что на сегодняшний день существуют несколько наиболее распространенных в практике кредитования приемов рефинансировать кредит:

1) путем снижения процентной ставки. Для этого применяется довольно много действенных методик, включая оформление страховки, предоставление поручительства или залогового имущества, наличие у клиента идеальной кредитной истории, постоянное отслеживание предложений банков по кредитованию на наиболее выгодных условиях (акций).

2) Изменение сроков кредитования (чаще всего продление). Данная методика более актуальна для заемщиков крупных сумм. Это обусловлено тем, что при значительном увеличении срока кредита, процентная ставка снизится не существенно,  однако, это приведет к итоговой переплате уже по новому кредиту. Несмотря на то, что такая манипуляция и снизит ежемесячный платеж, кредитная практика показывает, что такое снижение будет весьма и весьма несущественным. А именно поэтому целесообразнее изменять сроки кредитования только в том случае, если сумма долга достаточно велика. Так, у заемщика появится возможность снизить общую задолженность в 1 млн. руб. хотя бы на несколько тысяч рублей.

3) Объединение нескольких имеющихся кредитов в один. Подразумевается, что один большой кредит с адекватной процентной ставкой покроет сумму нескольких кредитов с высокими процентами.

Важно обратить внимание на то, что процедура перекредитования имеет ряд особенностей, которые заемщик денежных средств должен учитывать:

  1. Рефинансирование можно осуществить как в самом банке-заемщика, так и любом другом банке.
  2. Для оформления нового кредитного договора необходим тот же самый пакет документов, что и для первого кредита.
  3. Кредитная история лица, оформляющего кредит, должна быть строго положительной и не иметь просрочки.
  4. Денежные средства от перекредитования передаются в банк заемщика, а не выдаются ему напрямую.

Таким образом, можно сделать вывод о том, что процедура перекредитования (рефинансирования)  потребительского кредита является весьма важной, актуальной и весьма необходимой для заемщиков банковской услугой, позволяющей им не только продлить сроки кредитования, но и сэкономить на выплате кредита при наличии задолженности значительных денежных сумм.