Лизинг – это вид заёмного финансирования, при котором заёмщик получает в долгосрочную аренду с последующим выкупом необходимый транспорт, оборудование или (в редких случаях) недвижимость. До момента полного выкупа приобретаемый товар числится имуществом лизингодателя. Часто договор прямого лизинга заключается вместе с соглашением о техническом обслуживании приобретаемого имущества в течение всего срока его использования до момента перехода права собственности.

Существует и другой вид лизинга, при котором сам заёмщик продаёт своё дорогостоящее имущество лизинговой компании, а затем заключает договор долгосрочной аренды его же с правом обратного выкупа. Такая схема называется возвратным лизингом.

Как и где оформить лизинг?

Заёмщик самостоятельно выбирает что конкретно и где приобрести и обращается в банк или лизинговую компанию с просьбой заключения договора на приобретение товара. Сам заёмщик вносит от 10 до 30% собственных средств, остальные деньги предоставляет лизингодатель. Он и становиться документальным владельцем имущества, предоставляя его в аренду заёмщику с правом дальнейшего выкупа. Договор лизинга заключается на срок от трёх до пяти лет. За это время лизингополучатель выплачивает долг и проценты за пользование деньгами, а также комиссию за предоставление средств. Когда весь долг выплачен, имущество переходит в его собственность. Проще всего приобрести в лизинг ликвидное имущество: автомобили и оборудование, пользующееся широким спросом, которые можно быстро и дорого продать. Сложную узкоспециализированную технику оформить в лизинг почти невозможно.

В отличие от банков, специализированные компании чаще предоставляют в лизинг определённые виды имущества: автомобили или плавательные средства, оборудование для нефтегазовой или деревообрабатывающей промышленности, недвижимость или производственные сооружения.

Какие требования предъявляются к лизингополучателю?

Главные требования – функционирование на рынке не менее 1 года и размер выручки за последний финансовый год, превышающий объём предстоящих платежей по лизингу в 2-2, 5 раза без учёта НДС.

Какие преимущества у лизинга?

Процедура оформления лизинга требует меньше времени и сил по сравнению с кредитом. Максимальная длительность рассмотрения заявки – одна неделя. Требуется минимальный комплект документов о финансово-хозяйственной деятельности компании и подтверждении платежеспособности. Также не нужны поручители и дополнительный залог.

Лизинговые платежи обычно ниже платежей по кредиту, а санкции за просрочки менее суровы.

Лизинг позволяет приобретать дорогостоящие имущество для нужд компании не выводя из оборота большие объёмы денежных средств. По договору лизинга, имущество передаётся в пользование предпринимателю и не числится на балансе его компании. Такое имущество нельзя арестовать, изъять, а главное, оно не облагается налогом на собственность. Лизинг не влияет на показатели кредиторской задолженности организации и не ухудшает показатели ликвидности и финансовой устойчивости для инвесторов.

Цена лизинга

Цена лизинга определяется исходя из вида и стоимости приобретаемого имущества, а также срока его выкупа. Дешевле всего обойдётся приобретение легкового автомобиля, его удорожание составит менее 10% за год. В среднем, при оформлении лизинга на срок от трёх до семи лет, его стоимость будет варьироваться от 3% до 12% годовых и от 1% до 5% комиссии за предоставление средств. Дополнительным расходом по договору лизинга станет оплата страховки на приобретаемое имущества в течение всего срока выкупа.