Кредитный договор – это главный документ, регламентирующий отношения между вами и банком на время погашения кредита. В нём прописаны все основные моменты, связанные со стоимостью кредита, процентной ставкой, графиком платежей, штрафными санкциями и т. д. Перед подписанием кредитного договора, его обязательно нужно внимательнейшим образом изучить. На что стоит обратить отдельное внимание?

Полная стоимость кредита. С 2008 года банки обязали указывать в договоре ПСК, которая состоит из суммы, которую вам одалживает банк, процентов за весь срок кредита и комиссии банка за обслуживание этого самого кредита. ПСК обозначает количество денежных единиц, в которое вам в итоге обойдётся займ.

График платежей. В нём должны быть прописаны конкретные дни и суммы, которые надо вносить на счёт банка. Если формат договора предусматривает другой, менее чёткий формат информирования о графике платежей, настаивайте на изменении этого пункта договора или приложения к договору.

Штрафы за просрочку платежей. Изучите какие санкции применяются за просрочку выплаты по кредиту за 1 один день и какова высшая мера наказание, за систематические опоздания с оплатой.

Досрочное погашение. В договоре должно быть прописано предусмотрена ли возможность форсирования выплаты долга, есть ли период, в течение которого на досрочное погашение наложен мораторий, есть ли комиссия за досрочное погашение, составляет она какой-то процент или имеет фиксированную сумму. Даже если вы не предполагаете закрывать кредит раньше срока, доступность этой возможности без дополнительных финансовых потерь станет приятным бонусом.

Поручители и созаёмщики. Во многих банках от заёмщиков, находящихся в браке требуется соглашение второго супруга на вступление в долговые обязательства, так как предполагается, что выплаты по кредиту будут осуществляться из совместного бюджета. Также бывают случаи, когда кредит оформляется на обоих супругов в равной степени, или же созаёмщиками становятся родители, если кредит, например, оформляется на оплату обучения ребёнка. Для получение крупной суммы денег банк может настоять на участии поручителей. Права и обязанности всех прямых и потенциальных пользователей кредитом прописаны в этом пункте.

Страховка. Когда речь идёт о большой сумме займа или кредита, выдаваемого под залог, банк может потребовать заёмщика застраховать свою жизнь, трудоспособность или имущество. Оплата подобных услуг осуществляется заёмщиком самостоятельно, но может быть и внесена в стоимость кредита.

Дополнительная информация. В отдельном пункте договора банк может потребовать от вас подтверждение того, что вы не имеете других долговых обязательств, что на ваше имущество не наложен арест или оно не является залогом в другом банке, и что против вас не ведётся судебное разбирательство. Также банк может обязать вас предоставить ему сведения об изменениях вашего места жительства и регистрации, места работы, паспортных данных и другой информации, важной для кредитора. Все эти требования носят формальный характер, но в случае судебной тяжбы могут свидетельствовать против вас, как намеренное введение банк в заблуждение.

Чем больше сумма займа, тем внимательнее надо изучить все пункты кредитного договора, чтобы пользование кредитом было для вас максимально комфортным, а не становилось тяжким бременем по причине невнимательности и легкомыслия.