В последнее время на территории России все большее количество граждан стремятся повысить свой материальный статус за счет оформления займов в различных кредитных организациях. Всеобщая популяризация кредитов привела к тому, что подобной деятельностью кроме банков начали заниматься и другие, менее крупные учреждения. На сегодняшний день для получения займа можно обратиться в финансовые союзы, ломбарды, а также микрофинансовые организации.

Оценив все достоинства и риски предложений вышеперечисленных организаций, их преимущества по сравнению с банковскими, люди все чаще принимают решение об обращении в небанковские учреждения. При этом наибольшую распространенность сейчас имеет именно микрокредитование.

Законодательные основы микрофинансирования

Активное обращение населения в МФО привело к необходимости законодательного регулирования деятельности данных организаций. Так в соответствии с Российским законодательством микрозаймом может считаться кредит, сумма которого не превышает один миллион рублей. Во время принятия закона о регулировании деятельности в сфере микрокредитования достаточно долгое время чиновники не могли прийти к единому выводу о необходимости ее лицензирования. В итоге было принято решение, в соответствие которому деятельность МФО в отличие от банковской, не подлежит обязательному лицензированию.

Основные отличия банков и МФО

Существенное различие в работе банков и МФО заключается в их клиентуре. Так банковские организации сотрудничают со всеми клиентами, но все же для них предпочтительней работа с крупными заемщиками, такими как юридические лица. При таком подходе банк получает большую выгоду, и к тому же подобные клиенты более благонадежны, что повышает гарантию на возврат кредитованных денежных средств. Для микрофинансовых организаций более свойственно заключение мелких сделок, на не крупные суммы, так как риск невозврата долга в таких случаях гораздо меньше. Поэтому клиентами МФО чаще всего становятся простые граждане и мелкие индивидуальные предприниматели.

Плюсы и минусы инвестирования в МФО

В соответствии с Российским законодательством, микрофинансовые организации не имеют права оформлять вклады подобные банковским. В то же время закон не запрещает МФО получать инвестиции от физических и юридических лиц, но в данном случае существуют некоторые ограничения, касающиеся суммы вкладов. Так для физических лиц минимальной суммой вклада считается полтора миллиона рублей, для юридических лиц такого ограничения нет.

Вклады в МФО имеют большое преимущество по сравнению с вкладами в банки — это размер процентной ставки. Так если банки в большинстве случаев предлагают ставку около 10%, то микрофинансовые предприятия увеличивают ее более чем в два раза. Но из данного плюса вытекает и основной минус. Банк при получении вклада обязан его застраховать, у МФО же такой обязанности нет. Поэтому, в случае признания организации банкротом, инвестор рискует потерять всю вложенную сумму.