Ипотека уже никого не удивляет, ведь это доступный вариант приобретения жилья. Ипотека – кредит, выдаваемый банками на покупку жилья. Сейчас ипотечным кредитованием занимаются многие финансовые организации страны. Программ на самом деле масса. Да и условия во многих банках различается.

Особенности ипотеки

Ключевая особенность такого кредита в том, что он выдается заемщикам под залог покупаемой недвижимости. Это основная гарантия для банка. Заемщик покупает квартиру в кредит и живет в ней, имея все права на недвижимость. Но она будет в залоге у банка до момента полного погашения. Когда кредит будет погашен, то заемщик сможет снять обременение. 

Процентная ставка по кредиту может быть разной. Если взять социальную ипотеку, то субсидии от государства заметно снижают процент. В среднем сегодня (июль 2017 года) ставка составляет 12% в год. 

Другая особенность ипотека – длительный срок погашения, составляющий 10-30 лет. Именно из-за этого размер ежемесячного платежа остается сравнительно небольшим. Но и итоговая процентная переплата будет огромной, нередко превышающей стоимость самой квартиры. 

Если оформляется классическая ипотека, то средний размер первого взноса составляет 10-20%. Поэтому перед оформлением кредита на жилье потребуется накопить деньги. Если речь идет о социальной ипотеке, то уплату первого взноса берет на себя государство. 

Обязательным условием получения ипотеки является страхование объекта недвижимости. Это дополнительные издержки, хотя они оправданы, ведь за длительный срок погашения может произойти разные форс-мажорные ситуации. 

Ипотека дается не только на покупку жилья на вторичном рынке. Купить в ипотеку можно:

— долю в квартире;

— земельный участок;

— квартиру в строящемся жилье;

— гараж;

— дачу;

— коммерческий объект. 

Также можно взять ипотеку на ремонт и строительство своего дома

Плюсы ипотеки:

  • Деньги идут на покупку своего жилья, в отличие от аренды, когда деньги идут чужому дяде.
  • Покупка жилья, по сути, является выгодным капиталовложением.
  • Заемщик имеет все права собственника, может сделать перепланировку.
  • Фактически ежемесячный платеж со временем будет «сокращаться» из-за инфляции.
  • Банк не имеет права в одностороннем порядке менять условия кредитного договора.

Минусы кредита:

  • Высокий размер ежемесячного платежа.
  • Огромная переплата по ипотеке.
  • Обязательное страхование и другие издержки.
  • Риск потерять объект залога.

Мифы об ипотеке

1. Ипотека – это непосильная ноша

Многие заемщики, конечно, практически все жизнь работают на банк. Но при грамотном подходе к делу все не так плохо. Для начала рекомендуется подкопить денег для внесения максимального первого взноса, чтобы сократить предполагаемую сумму кредита. Также, если есть возможность, следует пользоваться правом на частичное досрочное погашение. 

2. Банки сразу отбирают квартиры

Многие думают, что банк отберет жилье сразу, как только заемщик пропустит очередной платеж. Но это не так. Продажа заложенного жилья банком возможна только при грубых нарушениях договора со стороны заемщика. Например, в том случае, если заемщик целенаправленно не будет гасить кредит длительное время. А вообще банкам намного проще найти компромисс – «кредитные каникулы», реструктуризацию, рефинансирование и т. д. 

3. Заемщик не имеет никаких прав на жилье

После покупки квартиры в ипотеку заемщик становится ее собственником. В ней можно прописаться самому и прописать детей. Заемщик имеет полное право сделать ремонт, согласованную с банком перепланировку и даже сдавать жилье в аренду.

Вместо вывода

Ипотека подразумевает крупные ежемесячные выплаты и большую процентную переплату. Но лучше платить кредит уже за свое жилье, чем всю жизнь снимать квартиру, отдавая деньги другому человеку. Погасив кредит, семья получит свою квартиру, которая, кстати, за время погашения ипотеки может заметно вырасти в цене на рынке недвижимости.