Кредитование под залог ПТС является особым банковским продуктом. При оформлении такого займа физическое лицо вносит в виде залога паспорт транспортного средства и при этом продолжает пользоваться автомобилем. Получить деньги по этой схеме можно без предъявления справки о доходах и проверки кредитной истории. Благодаря таким условиям оформить заём можно в течение часа.

Эта услуга считается относительно новой и очень востребованной. В отличие от МФО и автоломбарда, в банке такая ссуда оформляется на лояльных условиях. Банковское кредитование интересно более низкой процентной ставкой и удобным сроком погашения. Кроме того, получение займа у проверенного кредитора является дополнительной гарантией выполнения договорных обязательств. При выборе банка с хорошей репутацией риск потери залога становится минимальным. Однако не стоит забывать о том, что при оформлении любого кредита требуется финансовая грамотность.

Особенности займа под залог ПТС

Далеко не у всех физических лиц есть возможность одолжить определённую сумму денежных средств у родственников или друзей. Граждане, имеющие в собственности автотранспортное средство, могут оформить кредит под залог машины. Одобренная ссуда перечисляется в безналичном порядке на счёт заёмщика либо выдаётся наличными. Размер займа напрямую зависит от ликвидности залога и его физического состояния.

По условиям договора паспорт транспортного средства остаётся у кредитора на протяжении всего срока погашения долга, при этом владелец может полноценно использовать автомобиль в собственных целях.

Интересной особенностью такого заимствования является то, что взять кредит под ПТС автомобиля можно даже с плохой кредитной историей. Получить деньги в долг таким образом наиболее вероятно у автодилеров либо в автоломбарде, однако наиболее выгодно оформлять такие ссуды в банковском секторе. Для того чтобы понять, на какую сумму можно рассчитывать при автокредите, следует заранее оценить следующие параметры залога:

  • Отсутствие дефектов на кузове автомобиля;
  • Машина должна быть технически исправна;
  • Документы на автомобиль должны соответствовать установленным требованиям.

Лояльность оформляемого кредита зависит от финансового учреждения и категории заёмщика.

Между процедурами кредитования под залог автомобиля и ПТС есть существенная разница. В первом случае транспортное средство после обременения изымается у владельца до полного возврата займа. Во втором случае кредитор забирает на хранение только паспорт на автомобиль. Иными словами, у физического лица появляется возможность получить кредит под залог автомобиля с правом пользования. Предмет залога подлежит обязательному страхованию. Эти расходы несёт владелец машины. После того как весь долг по ссуде будет погашен, имущество освобождается от обременения, а к собственнику возвращается право продать автомобиль. 

Алгоритм оформления займа под залог ПТС

В первую очередь, перед тем как начать процедуру кредитования, необходимо привести в порядок транспортное средство в соответствии с требованиями, предъявляемыми к залогу. От того насколько технически исправной будет выглядеть машина зависит сумма выделяемого кредита. Косметическая оценка авто также немаловажна.

Получить кредит под залог ПТС можно по следующей схеме:

  1. Физическое лицо выбирает кредитора и подаёт заявку. Желательно отдавать предпочтение коммерческим банкам, которые имеют сеть филиалов. Однако найти такие учреждения будет довольно сложно, так как многие кредиторы предпочитают брать в залог только недвижимое имущество. Если в регионе таких организаций нет, то можно обратиться в автоломбард либо в МФО. Стоит отметить, что юридическую чистоту ломбарда можно проверить на сайте ФНС, а микрофинансовой организации в реестре кредитных компаний.
  2. Оценка залога. На этом этапе заёмщик узнаёт, на какую сумму может рассчитывать. Для объективности проводимой экспертизы можно оценить автомобиль заранее, а затем сравнить полученные значения. Если кредитор назначит заниженную стоимость залога, то в случае неуплаты долга заёмщику придётся отдать машину практически за половину цены.
  3. Подготовка пакета документов. Если деньги под залог ПТС было решено получать в банке, то владельцу придётся собрать более широкий список документации. Большинство кредитных организаций требуют предоставить удостоверение личности, ПТС, водительские права либо СНИЛС, справку о доходах и копию трудовой книжки. При наличии полиса КАСКО шансы заёмщика увеличиваются.
  4. Подписание договора. На этом этапе важно не только подписать документ, но и внимательно его прочитать. При изучении договора следует особое внимание обратить на размер процентной ставки, наличие комиссионных сборов и штрафных санкций, а также на отсутствие ограничения на досрочное погашение долга. Залоговый договор является отдельным документом, в котором прописываются права сторон на имущество, находящееся под обременением.
  5. Перечисление денежных средств. Наиболее часто банки выдают ссуды в безналичном порядке путём перечисления денег на счёт заёмщика. Сумма займа не должна разбиваться на части.
  6. Погашение займа. Автокредит под залог ПТС гасится в соответствии с установленным графиком платежей. Любое отклонение от установленного срока грозит заёмщику штрафом, который может попасть в кредитную историю.

После того как кредит будет погашен, банк снимает обременение с автомобиля и возвращает ПТС. По окончании договорных обязательств рекомендуется взять справку о том, что заём закрыт. 

Требования к заёмщику и предмету залога

Для того чтобы получить деньги под ПТС, необходимо соответствовать определённым требованиям. Причём такие условия относятся не только к собственнику, но и к предмету залога. Параметры соответствия каждый кредитор устанавливает по-своему. Однако стандартный список состоит из следующих пунктов:

  • Физическое лицо должно иметь гражданство РФ и постоянную регистрацию;
  • Стаж работы на последнем месте должен составлять не менее шести месяцев;
  • Возраст заёмщика не должен быть моложе 18 и старше 65 лет;
  • Кредитная история заёмщика не может содержать непогашенные долги;
  • На момент погашения займа автовладельцу не должно быть более 75 лет.

Наличие поручителей является необязательным условием, однако это значительно повышает шансы заёмщика.

К автомобилю также предъявляются свои требования:

  • Возраст российского автомобиля не должен превышать 5 лет, иномарки – 7 лет;
  • Машина, передаваемая в залог, должна обязательно пройти технический осмотр;
  • При наличии видимых повреждений кузова стоимость залога значительно снижается;
  • Автомобиль должен быть застрахован по программе КАСКО. 

Не получится оформить в залог автотранспортное средство, находящееся под арестом, имеющее обременение или тёмное прошлое. 

Как исключить возможные риски

Риск при получении займа под ПТС может быть следующим:

  1. Утрата предмета залога,
  2. Мошеннические действия,
  3. Большая переплата по процентам.

Для того чтобы договор имел юридическую силу, а кредитование не обернулось неприятной аферой, нужно внимательно изучить финансовую компанию. Для сотрудничества следует выбирать только надёжные организации. Оценить выбранного кредитора можно по следующим показателям:

  • рейтингу доверия населения,
  • финансовым показателям активов,
  • опыту работы в кредитном секторе,
  • отзывам обычных граждан.

Для анализа кредитных программ можно воспользоваться сравнительным сервисом. У каждой солидной компании существует информационный сайт, через который можно подать заявку без посещения банка. С одной стороны, такой сервис является удобным, с другой, при принятии такого серьёзного решения лучше лично переговорить с работниками кредитного отдела. Особенно важно такое общение при сотрудничестве с МФО и ломбардами.

Перед тем как подписывать кредитный договор, желательно проверить его у юриста. Такой документ может содержать массу скрытых подвохов, которые в будущем превратятся в серьёзную проблему. Очень важно, чтобы договор займа имел возможность пролонгации и рефинансирования.