Прежде чем отправляться за кредитом в первый попавшийся банк, нужно оценить заранее выгодность и условия оформления предоставляемого займа, чтобы потом не пришлось существенно переплачивать. Разница между кажущимися идентичными банковскими организациями порой доходит до 20% в год, а это очень существенная переплата для среднестатистического жителя нашей страны.

Особенности выгодного оформления кредита наличными

Прежде чем оформить кредит наличными, вы должны определиться, какие параметры являются составляющими любого займа, как они влияют на общую переплату и при помощи каких мер можно сократить расходы. Рассмотрим, что именно входит в перечень составляющих эффективной ставки по кредиту:

  • Годовая процентная ставка;
  • Комиссия за ежемесячное обслуживание кредита;
  • Плата банка за открытие, оформление или выдачу кредита;
  • Плата за досрочное погашение;
  • Начисление штрафов;
  • Методика погашения.

Большинство людей в первую очередь спрашивают у менеджера о том, как быстро они получат свои деньги, а также какие документы для этого необходимы. Но даже не смыслящему ничего в финансах человеку будет понятно, что чем проще условия получения, тем дороже обойдется такой заем. А вот кредит с максимально возможными гарантиями со стороны заемщика – предоставленным им залогом, справкой о доходах, поручителями и пр., наоборот, будет крайне выгодным. Для большего удобства, можно ознакомиться с представленными условиями банков через интернет, где заемщик может сразу наглядно сравнить актуальные предложения, легко определившись с наиболее выгодным для себя. Кроме того, это очень удобно — не надо тратить много времени, а сумму ежемесячного платежа можно узнать с помощью кредитного калькулятора, который размещен на официальном сайте любого финансового учреждения, занимающегося кредитованием физических лиц.

Не торопитесь начинать процедуру оформления, сначала определитесь, что для вас является наиболее важным в получении займа: скорость и простота оформления или общая переплата. Ведь у каждого банка чаще всего существует не одна кредитная программа, а множество тарифов, которые рассчитаны индивидуально для каждой категории заемщиков. Поэтому, если вы не располагаете достаточным количеством времени, позволяющим подождать, пока вам в отделе кадров выдадут справку о начислении заработной платы, для вас удобнее будет оформить кредит на основе паспорта и идентификационного номера, но на маленькие проценты не рассчитывайте. Кредит без справки о доходах является самым дорогим, к тому же, крупную сумму банк без соответствующих гарантий вряд ли рискнет предоставить.

Кроме официального дохода, на определение суммы кредита и его ставки влияют и второстепенные характеристики заемщика — общий стаж работы, состав семьи, возраст и имеющиеся финансовые обязательства. Если сумма кредита вас не устраивает, но вы уверены, что сможете своевременно платить все необходимые взносы, то можно предложить представить дополнительные документы, например, копию загранпаспорта, водительские права, договор о покупке имущества, прочее. Кроме того, если вы рассчитываете на выгодное предложение от банка, вы должны иметь хорошую кредитную историю, так как в противном случае придется обращаться только к частным кредиторам или в МФО, которые предоставляют деньги всем подряд, но за такие проценты, которые превышают банковские в несколько раз .

В каком банке лучше получать кредит?

Если вы сами не определились с финансовым учреждением, то ознакомьтесь со следующими советами, которые помогут получить кредит на более выгодных условиях или уменьшить стандартную ставку, которая рассчитана для всех заемщиков.

Лучшим вариантом будет оформление кредита в том банке, где вы получаете заработную плату на карточный счет. Банк в такой ситуации может проследить ваши финансовые начисления и быстро убедиться, что вы действительно имеете достаточный ежемесячный доход. Кроме того, вам не нужно будет предоставлять справку о заработной плате — менеджер просто сделает выписку с вашего счета.

Кредит лучше оформлять в государственных учреждениях или в банках первой пятерки, так как они имеют больший размер капитала и могут предложить более выгодный тариф.

Наименьшая ставка при получении кредита наличными достигается только при условии обеспечения. Лучшим вариантом будет получение кредита под депозит, если раньше вы его уже разместили и не хотите забирать досрочно, чтобы не потерять начисленные проценты.

Подведем итоги

Хотите взять выгодный кредит наличными? Тогда определите для себя сначала, какие критерии для вас наиболее важны: скорость или общая переплата. Чаще всего, те кредиты наличными, которые имеют лозунги «Быстрые займы за 15 минут», не имеют ничего общего с маленькой ставкой. Поэтому обязательно попросите менеджера рассчитать общую переплату и определите для себя, насколько вам нужны такие расходы и сможете ли вы их перекрыть без возникновения просрочек.