Для нормального развития любого крупного предприятия нужно постоянное пополнение инвестиционного фонда. Кроме собственных средств, полученных в качестве прибыли, а также экономии от налоговых льгот, одним из источников финансирования является кредитования производственных предприятий частными банками.

В кредитовании крупного бизнеса есть свои условия и характеристики, отличающие процесс от займов для малого бизнеса. 

Крупным, давно зарекомендовавшим себя фирмам, особенно являющимся клиентом банка, довольно охотно предоставляют различные краткосрочные и долгосрочные кредиты. 

Долгосрочные кредиты для крупного бизнеса выдаются на очень крупные суммы, как правило, превышающие 1 000 000 млн рублей. Банк тщательно проверяет финансовую документацию, репутацию среди партнеров и других кредитных организаций. 

В случае, если размер кредита превышает финансовые возможности предприятия на момент подачи заявки, возможно предоставить залог (зданий, строений, техники, оборудования, самого бизнеса).

Краткосрочные кредиты для крупного бизнеса

Отдельно следует отметить линейку краткосрочных кредитов.

  • Экспресс-кредит – сумма до 300 000 тысяч рублей, срок кредитования – до 7 дней. Увеличить сумму или срок кредитования можно за счет залога.
  • Овердрафт – предоставляется предприятию, когда на основных счетах не хватает средств. Следующее поступление прибыли полностью идет на счет банка, в качестве оплаты и процентов. Постоянные клиенты, как правило, пользуются льготным периодом, когда за обусловленный срок пользования овердрафтом банк не взимает проценты.
  • Пополнение оборотных средств – кредит выдают на небольшой срок, до нескольких месяцев, согласно документам, подтверждающим ожидаемую прибыль. Сумма этого вида кредита больше, чем экспресс-кредита. 

Краткосрочный кредит можно оформить под залог оборотных товаров

Условия кредитования крупного бизнеса могут меняться в зависимости от целей взятия кредита:

  • Временные финансовые трудности, нехватка средств до получения прибыли.
  • Пополнение средств на текущих расходных счетах.
  • Расходы на амортизацию оборудования, расширение бизнеса.
  • Средства на основание нового проекта, вложение в смежный существующий бизнес. 

Виды залогового имущества для крупного бизнеса

  • Недвижимость.
  • Ценные бумаги, депозиты.
  • Оборудование, техника, транспортные средства.
  • Приобретаемое имущество.

Как залог могут предъявляться свои требования, которые в первую очередь касается ликвидности залога и его стоимости. В ряде случаях, например, при нехватке основных оборотных средств, залог может превышать 50% кредита. 

Для крупного бизнеса оформление банковского кредита сопряжено с рядом сложностей, недостатков.

  • Необходимость сбора большого количество документов, отдельные типы которых могут меняться в зависимости от типа кредита, суммы кредита и срока, а также наличия залога.
  • Наличие разнообразных комиссий и сборов во время пользования кредитом.
  • Высокая процентная ставка.
  • Необходимо обеспечить специалисту банка доступ к финансовой документации, что может вызывать утечку информации.

Кредит для бизнеса – сложности

Прежде, чем получить ссуду на развитие бизнеса или пополнение текущего баланса, необходимо убедить банк в платежеспособности. Поскольку основным источником дохода является будущая прибыль – для банка подсчеты ожидаемой прибыли не всегда выглядят достаточным основанием для кредитования. 

Поэтому требуется залоговая собственность. И здесь тоже есть проблемная сторона – используемые под офисы, склады, производственные помещения строения не всегда являются собственностью владельцев бизнеса – возможно, в конкретных случаях более выгодно и удобно пользоваться арендованными помещениями.