Практически для каждого малого предпринимателя однажды наступает время, когда возникает необходимость обеспечить внешнее финансирование. Вот четыре категории, которые нужно иметь в виду, чтобы увеличить шансы на одобрение кредитования своего предпринимательского дела.

1. Прежде всего «держите дом в чистоте».

Сначала вам нужно подать заявку на финансирование – будь-то через традиционный банковский кредит или через альтернативного кредитора, например, факторинг счета, кредитные линии, кредиты на денежные потоки или срочный кредит.

Кредитор будет рассматривать четыре основных фактора, чтобы определить вашу правомочность:

1) Денежный поток. 

Кредиторы, в первую очередь, рассматривают притоки и оттоки денежных средств вашего бизнеса. Ключевыми показателями, на которые обращает внимание кредитор, являются среднесуточный баланс (чем выше, тем лучше), объем депозитов и общее количество нефинансовых средств.

2) Время в бизнесе.

Чем дольше вы демонстрируете свой опыт в предпринимательстве, тем лучше. Очень важно, что ваш бизнес зарегистрирован на местном уровне, и ваша налоговая информация зарегистрирована соответствующим образом. Если вы начинающий предприниматель, то, рекомендуется, преподнести своё дело как идею, реализация которой окажется выгодной при правильном финансировании.

3) Кредитная оценка.

Ваш личный отчёт о кредитной истории так же важен, как и ваш бизнес

4) Обеспечение.

Активы имеют решающее значение, когда речь идёт о предоставлении финансирования, потому что кредитор хочет быть уверенным, что существует способ отыграть расходы, если возникнет кредитный дефолт. Обязательно документируйте оборудование, имущество и все, что можно квалифицировать как управляемый актив, а также соответствующую их стоимость.

Если вы можете удовлетворить все вышеуказанные факторы, у вас хороший шанс получить нужный кредит. В противном случае, если вы не соответствуете ни одному фактору, вы вряд ли будете одобрены. При соответствии только одному из четырёх, может быть вариант, что вы получите разрешение на кредитование, но с более высокой процентной ставкой или менее благоприятными условиями оплаты, увеличивающие ваши затраты на приобретение необходимого вам капитала.

Во время подготовки процесса «не оставляйте камня на камне»

Кредиторы рассмотрят вашу заявку с помощью тонкой зубочистки, ища несоответствия, упущения и любые причины отклонения вашего запроса. Чтобы повысить ваши шансы на получение финансирования, есть некоторые пункты, которые вы должны учесть:

1) Выписка из банковского счета.

Будьте готовы предоставить выписку как минимум за 3-6 месяцев. Обратите внимание, что ваш финансовый результат должен быть положительный. Убедитесь, что вы можете предоставить подробную информацию за полгода. Без этого кредиторы не могут правильно оценивать ваш бизнес.

2) Налоговые декларации.

Кредиторы могут попросить предоставить налоговые декларации за последние два года. Имейте их на руках, как в печатном, так и электронном видах.

3) Текущие долги и кредит.

Вы также должны будете предоставить информацию обо всех долгах, таких как аренда, залог и корректировка кредита. Для всех имущественных расходов (например, ипотечные кредиты), убедитесь, что эта информация актуальна и доступна.

Помимо информации, приведённой выше, будьте готовы подробно объяснить вашу потребность в финансировании, которую часто называют пояснительным письмом, — так кредитор будет знать, что вы будете использовать средства надлежащим образом. Для получения дополнительной информации есть вероятность, что кредитор проведёт собеседование с вашими коллегами или арендодателем, поэтому подготовьте всех своих партнёров для потенциального вызова.

3. Получение «нужного» вам финансирования.

Имея большое количество доступных вариантов в области кредитования, многие владельцы бизнеса пропускают некоторые важные детали и считают, что самый оптимальный вариант – лучший кредит, но это не всегда так. Лучший кредит может быть в самом крупном размере, с самыми длительными сроками погашения и с самой низкой суммой окупаемости. Это зависит от того, как скоро вам нужен кредит, сколько вы можете позволить себе окупить, какова продолжительность времени, в течение которого вам нужен кредит, и сколько усилий требуется для получения кредита. В конечном счёте, все сводится к тому, будут ли расходы, связанные с приобретением финансирования, способствовать развитию вашего бизнеса таким образом, что у вас не останется выбора.

Определив свои финансовые потребности и затраты, которые вы готовы поглотить, чтобы расти, вам будет легче определиться с типом финансирования и понять условия, необходимые для его принятия.