Нацеленность банков на удержание клиентов позволяет надеяться на то, что финансовая организация всегда готова пойти навстречу заёмщику. Банки готовы выслушивать проблемы клиентов, искать компромиссы и находить выгодные решения для обеих сторон.

Перенос даты ежемесячного платежа по кредиту 

Существуют следующие способы изменения сроков платежей по кредитам:

  • изменение даты ежемесячного платежа;
  • кредитные каникулы;
  • реструктуризация кредита.

При оформлении кредита, в основном, клиент сам выбирает дату погашения. В большинстве случае это дата получения зарплаты или аванса на работе. Однако, за то время, пока приходится выплачивать займ, обстоятельства жизни человека могут измениться. Прежде всего возможны изменения дат зачисления зарпалаты, или место работы, а с ним и обозначенная дата соответственно. Если заёмщик оформил ещё один или несколько займов, ему возможно удобно списание суммы единожды в месяц и т. д. В связи с этим возникает необходимость поменять дату платежа.

Данный вопрос необходимо обдумывать заранее, до того, как кредит оформлен, потому что не во всех кредитных организациях и не со всеми видами кредитов это возможно. Если данный пункт присутствует в условиях договора, то для переноса даты нужно обратиться в офис банка и оформить специальное заявление. В нём указывается желание клиента перенести дату ежемесячного платежа, также клиент указывает причину возникновения такой необходимости. Оформление переноса платежа возможно в течение текущего месяца, когда очередной платёж ещё не был произведён.

Для проведения данной процедуры клиенту достаточно предъявить только паспорт. Современные банковские программы позволяют менеджеру видеть все данные по кредиту и клиенту. Он принимает заявление в работу, меняет сроки платежа кредита в специальной программе и после проведения операции, формируется новый график погашения кредита с другой датой.

Кредитные каникулы

В некоторых кредитных организациях предусмотрена такая услуга для заёмщиков, как возможность не вносить ежемесячный платёж какое-то время. В основном, это один, максимум 2 месяца. Добросовестные клиенты, которые не хотят портить свою кредитную историю, при возникновении проблем со средствами, обращаются в банк для решения проблемы. 

Кредитная организация за определённую комиссию, предлагает клиенту данную услугу. В течение возникающей отсрочки у него появляется возможность решить финансовые трудности, и оплачивать кредит далее. При этом по выплате кредита происходят следующие изменения:

  • увеличивается срок кредитования;
  • последний платёж становится больше на сумму рассчитанных и не выплаченных процентов.

Кредитные каникулы — услуга для клиентов, у которых нет просрочек по рассматриваемому кредиту. Также существует определённая временная возможность для использования кредитных каникул. Например, ни чаще, чем раз в полгода.

В некоторых кредитных организациях, кредитные каникулы предоставляют возможность не выплачивать только основной долг, а проценты необходимо гасить обязательно. В любом случае эта схема также облегчит заёмщику выплату долга.

Реструктуризация

Если у клиента наступили не краткосрочные финансовые трудности, а ситуация глобально изменилась в негативную сторону, то перспективы погашения займа не ясны. Например, заёмщик потерял работу, или значительно снизился его доход. Также может быть возникновение проблем со здоровьем, длительный больничный, инвалидность. У банков есть возможность предложить клиенту произвести реструктуризацию долга. 

Это понятие подразумевает пересмотр кредитного договора по имеющемуся займу с увеличением срока кредитования.

Реструктуризация бывает:

  • качественная;
  • с платежом лояльности;
  • социальная;
  • снижение нагрузки.

В разных кредитных организациях данные виды могут именоваться по-другому, но смысл останется тем же. 

Качественная реструктуризация рассматривается в тех случаях, когда у клиента большие и длительные просрочки по кредиту. Банк делает клиенту предложение о пересмотре долга на условиях: либо погашения части суммы долга, что влечёт за собой отмену пеней и штрафов, и происходит переоформление сроков погашения и ежемесячного платежа — происходит реструктуризация с платежом лояльности. Либо клиенту оформляется реструктуризация с учётом пеней и штрафов после согласования с Отделом по работе с проблемными заёмщиками. 

Социальная оформляется в случаях с минимальными просрочками, по причине болезней, рождения детей, чрезвычайных ситуаций (пожары, затопления), это клиентом подтверждается документально.

Снижение нагрузки применяется в ситуациях, когда у клиента изменилась ситуация с доходами. Во всех случаях при оформлении реструктуризации меняется срок и график платежей по кредиту.

Возможность изменения сроков платежа по кредитам и займам следует рассматривать, как реальный механизм урегулирования негативных моментов между кредитной организацией и заёмщиком в случае их возникновения.