Вопросом, что же такое исковая давность по оформленному кредиту, в каких ситуациях применима, и какую помощь может оказать в решение спорных вопросов с банком, задавался, пожалуй, каждый второй заёмщик.

Для начала нужно определиться с самим термином. Исковая давность кредитного договора подразумевает под собой определенный отрезок времени для обращения в суд кредитора, с целью взыскания сложившейся задолженности с клиента. 

Сроки исковой давности регламентируются Гражданским Кодексом и составляют 3 года. Иногда на законодательном уровне есть возможность увеличить этот срок, но такой вариант возможен только с согласия обеих сторон, т. е. если лично клиентом поставлена подпись на соответствующем документе. Есть несколько вариантов подсчета такого срока:

1. Действие давности кредита начинается с момента оплаты последнего платежа. Это означает, что большую часть времени платежи осуществлялись вовремя, но в один момент заёмщик перестал полностью выполнять свои обязанности по уплате кредита. Если же платежи были через время возобновлены или платились частично, то суд вправе взыскать задолженность. 

2. С момента последнего официально зафиксированного общения с представителем уполномоченной организации. К примеру, клиент перестал платить кредит, но вступал периодически в переговоры с представителями банка, тогда исковая давность начнёт своё действие с последнего такого общения. 

3. После завершения срока действия кредитного соглашения. Например: заёмщик оформил кредит на 5 лет, но платить перестал через год. Кредитор ждет оставшиеся четыре года, и смело подаёт исковое заявление на должника в суд. После истечения такого срока, клиент банка имеет полное право не оплачивать взятый в прошлом кредит, а кредитор — взыскать задолженность. Но, бывает, что банки идут на некоторые хитрости и подают на должника в суд, обращая внимание, что исковая давность была увеличена согласно дополнительного соглашения к основному кредитному договору. Но если подписи клиента на дополнительных соглашениях нет, суд такие заявления не принимает во внимание и не рассматривает. 

Когда вариант с заявлением в суд у кредитора не прошел, а деньги вернуть нужно, представители организации обращаются к коллекторным компаниям. Хорошо, когда попадаются адекватные работники и ведут с должниками профилактические беседы. Но в большинстве случаев, эти ребята угрожают, а еще хуже переходят к активным действиям – прокалывание шин, написание различных не адекватных надписей, нанесения телесных повреждений и многое другое. Суд не может запретить звонить, напоминать должнику об уплате долга, после окончании срока давности кредитного соглашения, но в случае опасности, заёмщику необходимо обратиться в милицию с заявлением. В связи с тем, что коллекторные фирмы занимаются незаконной деятельностью, после обращения в правоохранительные органы, оставят клиента в покое. 

Что нужно знать заёмщику?

1. После того, как истек срок давности, кредитуемый никому ничего не должен. Но это вовсе не означает, что банк – кредитор так просто оставит должника в покое. 

2. Любое общение с представителем банка, после последней проведенной оплаты аннулирует давность кредита. 

3. Если довелось столкнуться с коллекторами, обязательно обращайтесь в милицию. Вы имеете право на защиту, тем более действия таких организаций не правомерны.

4. Обращайтесь за консультацией к адвокатам, которые специализируются на кредитных вопросах. 

И, конечно же, лучше выплачивайте кредитные обязательства в срок, взвешивайте свои финансовые возможности, перед тем как оформить кредит, чтобы в последующем не прятаться в ожидании окончания срока давности кредита.