Ипотечный кредит дает гражданам возможность купить жилье, решив жилищный вопрос. Далеко не у всех есть большие деньги для крупной покупки, а ипотека позволяет приобрести квартиру (комнату, дом) в кредит. Ключевые особенности такого кредита:

  • Большой срок погашения (в среднем 25 лет)
  • Покупаемая недвижимость является залогом
  • Жилье оформляется в собственность заемщика, можно прописывать членов семьи

Купить в ипотеку можно не только жилье, но и гараж, хотя в большинстве случаев кредит оформляется именно на покупку жилплощади. Есть возможность приобретать квартиры на вторичном рынке, а также жилье в строящихся домах. Но в любом случае залог будет у банка до момента полного погашения долга перед кредитором. 

Не всегда, но в большинстве случаев требуется сделать первый взнос в размере 10-20% от стоимости жилья. С одной стороны ипотека выгодна, так как сумма ежемесячных платежей будет сравнительно небольшой из-за длительного срока погашения. В этом же заключается и минус кредита, ведь итоговая переплата будет огромной, часто превышающей стоимость самой недвижимости. 

Переплата зависит от размера первого взноса, срока погашения и от ставки. Поэтому всех интересует, какой будет ставка по ипотеке в 2018 году. 

Прогнозы на 2018 год

Финансисты и представители крупных банков России утверждают, что к декабрю этого года годовая ставка по ипотеке уменьшится до 10%. Есть специалисты в области финансов, которые считают, что ставка опустится даже ниже 10%. 

Самую крупную долю ипотечного рынка занимает Сбербанк. В конце лета этот банк снизил ставки по ипотечному кредиту в среднем на 1.25 пункта. Это спровоцировали огромный рост интереса, а количество заявок на кредит в этом банке выросло на 30%. Снижение ставки поддержал и ВТБ, опустив уровень годового процента. Сегодня средняя ставка по ипотеки в России составляет 11%. 

Что дальше? Эксперты ожидают, что уже в 2018 году ставка опустится до 8.5%. Если же говорить о перспективе, то в 2020 году ставку окажется в районе 6%, как считают специалисты в области финансов. 

Это кажется невозможным, однако к этому все и идет. В развитых странах Запада проценты по ипотечным кредитам низкие. К этому стремятся и российские банки. Сами финансовые учреждения от этого ничего не потеряют, ведь клиентов станет больше. 

Если на скором заседании ЦБ будет поддержан тренд на снижение ключевой ставки рефинансирования, то зимой процент по ипотеке снизится. А если уровень инфляции сохранится на нынешнем уровне, то в следующем году ставка будет на отметке в 9%. 

Что дает гражданам снижение ставки по ипотеке? Естественно, переплата будет меньше, значит, все больше семей получат возможность купить свое жилье. Летом средняя ставка варьировалась от 11% до 12%. Если взять в ипотеку 5 млн рублей на 25 лет под 12%, то итоговая переплата будет в размере 10.785 млн руб. При этом ежемесячный платеж будет в размере 52 т. р.

Если же ожидания банков оправдаются, и ставка в следующем году опустится, например, до 9%, то переплата за такой же кредит составит 7.583 млн руб. Ежемесячный платеж – 42 т. р. 

Ипотека с господдержкой

Интересует людей и вопрос об ипотеке с государственной поддержкой в 2018 году. Такая программа отличается от классической ипотеки: имеет льготы для некоторой категории граждан в виде сниженной ставки, компенсации первого взноса от государства и т. д. 

Ставка по ипотеке уже снижена, поэтому власти считают продление государственной поддержки неактуальным. Если кредит стал уже доступнее, то не смысла в 2018 года поддерживать субсидии. Поэтому власти пока продлевать программу не собираются. Но это не значит, что все льготы будут ликвидированы. 

А нужно ли вообще оформлять кредит? Кредит всегда связан с переплатой. При ипотеке она окажется внушительной. Сами ежемесячные платежи, как правило, всегда выше арендных ставок. Многие люди считают, что проще снимать квартиру и постепенно копить на свое жилье. Логика здесь есть, однако откладывать нужно много и долго. А «выгнать» из съемного жилья хозяин может в любой момент. 

Углубившись во все, можно сделать другой вывод. При ипотеке платить нужно банку. С процентами. Много. Но платит заемщик уже за свое жилье. В случае съема жилья платить все равно придется «дяде» за его (!) жилье. 

Принять во внимание обязательно следует увеличение стоимости квартиры и арендной ставки. Например, сегодня некая квартира стоит 3 000 000 р., а ее аренда обходится в 15 т. р. Вполне реально, что через 20 лет эти цифры заметно увеличатся. Что тогда будет? Заемщик будет платить ровно столько, сколько прописано в договоре. Стоимость квартиры за это время заметно увеличится, т. е. фактически заметно вырастит капитал заемщика. Арендатору придется с каждым годом больше платить арендодателю. Соответственно, придется меньше откладывать. А если учесть, что квартиры растут в цене с годами, то и копить придется дольше.