В зависимости от назначения, кредитование может быть целевым и нецелевым. Нецелевое — это кредитование без указания объекта, являющегося предметом займа. Целевое кредитование, напротив, имеет конкретное назначение и указание предмета, на который требуются заёмные средства. Обе формы в данный момент широко распространены и имеют целый спектр разновидностей, призванный удовлетворить все потребности населения.

Назначение целевых кредитов

Целевое кредитование необходимо для клиентов, которые знают чётко на что им нужны средства. Это облегчает задачу для банков, которые данные средства не выдают в наличной форме, а перечисляют сразу на счёт организации или частного лица, являющихся владельцами объектов займа.

Данный вид кредитования используется для:

  • покупки недвижимости — нового, строящегося, вторичного жилья, а также на приобретение готовых частных домов или строительство собственного домовладения на земельном участке;
  • приобретения автомобиля — нового из салона, или подержанного у частного владельца;
  • оплаты образования — средне профессионального или высшего;
  • покупки предметов личного пользования — бытовой техники, мебели, строительных материалов и т. д.

Для заёмщика такое кредитование является гарантом того, что деньги будут потрачены на определённые нужды, которые он для себя определил. Конечная цель оправдывает ежемесячные платежи конкретным присутствием, а не эфемерностью расходов, которые зачастую присутствуют при нецелевом кредитовании.

Ипотека

Приобретение жилья очень часто возможно только при использовании ипотеки. Этот вид целевого кредита самый популярный и выгодный для населения. Процентная ставка в данном случае значительно ниже, чем в других займах. Это объясняется тем, что банки получают залог при выдаче ипотеки. Следует отметить, что в случае, когда в залог оформляется недвижимость, не являющаяся объектом кредитования, то ипотека считается нецелевой. Обычно в залог оформляется именно объект собственности, приобретаемый клиентом.

Процентные ставки по ипотечным кредитам в среднем начинаются от 10,5%. В рамках этого кредитования существуют льготные предложения:

  • ипотека для молодых семей;
  • ипотека для военных;
  • ипотека с использованием материнского капитала.

Объект покупки в кредит рассматривается совместно с банком, он должен соответствовать требованиям кредитной организации. После того, как документы на него предоставляются клиентом, банк производит их проверку и выносит решение по возможности кредитования для покупки именно указанной недвижимости. Это важно для банка, так как в случае проблем с погашением кредита, залог переходит в его распоряжение и на нём не должно быть каких-то обременений.

Использование целевых кредитов 

Автокредитование также является востребованной услугой, позволяющей приобрести клиентам машину без длительного накопления средств. Процентная ставка здесь может колебаться от 5 и до 23%. Зависит это от того, какой автомобиль приобретается — новый или подержанный, ликвидности транспорта на рынке новых машин, наличия страховок, от комплекта предоставляемых документов. В данном случае ПТС на автомобиль остаётся в залоге у банка и возвращается с полным погашением займа. В данном направление существует льготная программа, финансируемая государства, она направлена на реализацию автомобилей, которые производятся в России, и имеет выгодную процентную ставку.

Автокредит можно также оформить напрямую в автосалонах, которые либо работают с банками, либо предоставляют самостоятельные программы кредитования.

Целевые кредиты на обучение дают шанс желающим получить образование. Данные кредиты имеют процентную ставку от 13,9% и выше. Они выдаются на срок, превышающий время обучения для того, чтобы разбить сумму на более маленькие ежемесячные платежи, так как шанс заработать и погасить займ у студента больше после окончания обучения. В первые месяцы и годы погашения каждый банк предусматривает свои специальные условия, которые призваны учесть возраст и род деятельности заёмщика. Оплата Учебному заведению производится согласно договорённости либо раз в год, либо по семестрам.

Некоторые банки предоставляют кредиты на покупку каких-либо товаров. 

Однако в основном данная услуга производится непосредственно в магазинах, где клиент может оформить кредитный договор и сразу получить желаемый товар. Процентные ставки на данную категорию займов в последнее время снизились и начинаются от 6%. Как правило, сумма ежемесячного платежа сразу же озвучивается при оформлении кредита в магазине.

Целевое кредитование отличается выгодными процентными ставками, конкретикой и заинтересованностью обеих сторон кредитования. Данные кредиты имеют более осознанный характер и по ним наблюдается меньше просроченных задолженностей, что положительно влияет на работу всей системы кредитования в целом.