Одной из наиболее распространенных и востребованных банковских услуг на сегодняшний день является кредитование. Множество коммерческих банков готовы предоставить своим клиентам кредит (займ) на самых разных условиях и на любой срок.

Несмотря на то, что кредитная политика каждого банка индивидуальна, все они строго придерживаются следующих принципов:

1) возвратность – подразумевается обязательная выплата заемщиком долга банку;

2) платность – имеется в виду платежеспособность заемщика, наличие положительной кредитной истории.

3) срочность – предоставление кредита заемщику и его возврат кредитору осуществляется в установленные в кредитном договоре сроки.

Отметим, что в содержании договора на оформление кредита особое внимание заемщика должно уделяться общим и индивидуальным условиям.

Первая группа условий прописывается самим кредитором в соответствии с действующим законодательством в сфере банковской деятельности и кредитования.

Рассматривая данную группу подробнее, следует обратить внимание на то, то общие условия кредитного договора у разных банков отличаются не слишком кардинально: чаще всего это отличия состоят в формулировке и содержании отдельных разделов.

Стандартная структура общих условий кредитного договора включает в себя следующие элементы:

  1. Определение понятий, указанных в договоре.
  2. Условия выдачи, погашения и пользования оформленным кредитом.
  3. Ответственность кредитора и заемщика.
  4. Порядок разрешения споров.
  5. Валюта и срок кредитования.
  6. Размер процентной ставки по кредиту.
  7. Штрафы и пени за нарушение условий договора.

Вторая группа представлена индивидуальными условиями, которые подготавливаются для каждого клиента отдельно в зависимости от выбранной им процентной ставки кредитования и сроков займа денежных средств. К ним относятся такие условия, как:

1) форма оформляемого кредита;

2) порядок оплаты;

3) срок действия соглашения;

4) возможность досрочного погашения займа.

Постоянное развитие и совершенствование банковской системы позволяет гражданам оформить кредит не только в банковских отделениях, но и не выходя из дома, путем подачи заявки через интернет.

В обоих случаях заемщик обязан предоставить кредитору следующие документы:

– паспорт гражданина государства;

– ИНН;

– справка о доходах физического лица;

– нотариально заверенную копию трудовой книжки.

Еще одной важной особенностью современного кредитования является возможность застраховать кредит от разного рода рисков. Наиболее распространенными  страховыми случаями в данной ситуации являются:

– смерть или наступление нетрудоспособности клиента (заемщика);

– потеря источника постоянного дохода (увольнение).

Важно отметить, что страхование бывает добровольным и обязательным в зависимости от обстоятельств и условий договора. Банки настоятельно рекомендуют своим клиентам не отказываться от добровольного страхования, так как это может повлечь за собой ряд негативных и неблагоприятных для заемщика последствий.

Подводя итог ко всему вышесказанному, можно с уверенностью утверждать, что кредит является одним из важнейших банковских инструментов, оформляя который граждане приобретают уникальную возможность получить необходимую им денежную сумму на выгодных условиях для реализации собственных целей и задач.